Con la promulgación de la Ley Pensional 2381 el 16 de julio de 2024, se ha abierto una “Ventana de Oportunidad” que permite a los afiliados trasladarse de régimen pensional bajo nuevas condiciones.
Esta normativa elimina la restricción que impedía cambiarse de fondo en los últimos 10 años de cotización. Podrán aprovechar esta medida, hasta el 30 de junio de 2025, los hombres con al menos 900 semanas cotizadas y 52 años o más, y las mujeres con al menos 750 semanas y 47 años o más.
(Vea también: ¿Qué pensiones están exentas de hacer la declaración de renta 2025? Párele bolas a esto).
Colfondos explica que los afiliados que cumplan los requisitos pueden agendar una cita para recibir la “Doble Asesoría”, obligatoria para tomar esta decisión.
La asesoría es gratuita, sin intermediarios, y con atención personalizada por parte de un asesor experto. Se recomienda tener a mano los datos personales y de los beneficiarios para agilizar el proceso, que toma aproximadamente 15 minutos.
Una vez obtenida la asesoría tanto del fondo privado como de Colpensiones, el afiliado podrá elegir la opción que más se ajuste a sus necesidades.
Esta oportunidad es única y limitada en el tiempo, por lo que se exhorta a los interesados a actuar de inmediato para asegurar un futuro pensional acorde a sus expectativas.
Cómo funcionan las pensiones en Colombia
El régimen pensional en Colombia se basa en un sistema mixto compuesto por dos regímenes principales entre los cuales los trabajadores pueden elegir: el Régimen de Prima Media (RPM) administrado por Colpensiones, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), administrado por fondos privados.
Ambos regímenes tienen como objetivo asegurar un ingreso económico a las personas cuando lleguen a la edad de jubilación, en caso de invalidez o para sus sobrevivientes en caso de fallecimiento. La afiliación a uno u otro es voluntaria, aunque solo se puede cambiar cada cinco años y hasta diez años antes de cumplir la edad de pensión (57 años para mujeres y 62 para hombres).
En el Régimen de Prima Media, el sistema funciona bajo un esquema de reparto simple: los aportes que realizan los trabajadores activos no se acumulan en una cuenta individual, sino que se utilizan para pagar las pensiones de los jubilados actuales.
En este modelo, el Estado actúa como garante del pago de las pensiones, y la pensión que recibe el trabajador al momento de jubilarse se calcula con base en el promedio del salario que haya recibido durante los últimos 10 años de cotización y el número de semanas cotizadas (mínimo 1.300 semanas). Este régimen es solidario y beneficia especialmente a quienes han tenido ingresos estables y continuos durante su vida laboral.
Por otro lado, el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad se basa en cuentas de ahorro individuales en las cuales se depositan los aportes realizados por cada trabajador. Estos recursos son administrados por los fondos privados de pensiones, quienes los invierten en distintos portafolios para generar rendimientos.
Al llegar a la edad de pensión, el monto de la pensión dependerá del capital acumulado, los rendimientos obtenidos y la modalidad de pensión elegida (retiro programado o renta vitalicia). Este sistema premia el esfuerzo individual y puede resultar más beneficioso para personas con ingresos altos y trayectorias laborales discontinuas, pero con capacidad de ahorro.
Qué pasa con aquellos que no cumplen requisitos de pensión
Ambos regímenes permiten acceder a pensión por vejez, invalidez y sobrevivencia. No obstante, quienes no alcanzan a cumplir los requisitos para pensionarse pueden acceder a una devolución de saldos en el RAIS o a una indemnización sustitutiva en el RPM.
A futuro, Colombia está debatiendo una reforma pensional que busca combinar ambos regímenes en un sistema más equitativo y sostenible, conocido como el sistema de pilares, para ampliar la cobertura y mejorar los beneficios para la población más vulnerable.
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