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La creciente prevalencia de los préstamos informales conocidos como “gota a gota” ha planteado un desafío económico y social en Colombia. Lo que inicialmente parece una solución rápida a la escasez de efectivo puede convertirse rápidamente en una pesadilla financiera para miles de colombianos que acuden a estas redes para solventar sus problemas económicos. Denuncias han revelado tasas de interés altas, superando el 300%, y métodos de cobranza violentos y poco ortodoxos.
Este sistema no solo ha causado estragos en las finanzas individuales, sino que también ha abierto la puerta a un aumento en la violencia y el crimen organizado en el país. Según la Fiscalía General de la Nación, solo en 2022 se registraron más de 1.000 denuncias relacionadas con el sistema “gota a gota”. Sin embargo, se estima que solo el 10% de los casos se denuncian debido al temor a represalias.
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Con el auge de la tecnología y la digitalización, estos delincuentes han llegado a modernizar sus sistemas y de esta manera ser percibidos como legales y además, actores legítimos en el ecosistema bancario del país. María Camila Fajardo, Directora de estrategia e inclusión financiera para Monet afirma que “En Monet hemos dispuesto una solución que busca convertirse en una alternativa real para los usuarios que desesperadamente acuden a este tipo de préstamos abusivos”.
“La prevalencia del “gota a gota” refuerza aún más la economía informal patrocinando desventajas sistemáticas de largo plazo y que sin duda alguna, no solo impacta la economía a nivel individual, sino que también tiene implicaciones a nivel macroeconómico”, agrega Fajardo.
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Fajardo también subraya que la educación financiera es la primera línea de defensa contra los préstamos “gota a gota”. Los colombianos deben entender los riesgos asociados con estos préstamos, incluyendo las exorbitantes tasas de interés y las consecuencias potencialmente violentas. Además, se les enseña sobre el manejo responsable del dinero, la creación de presupuestos y la importancia de ahorrar para emergencias.
Monet da algunas pautas clave para evitar caer en las redes de los préstamos “gota a gota”:
Investigar y comparar: Antes de tomar cualquier préstamo, es fundamental investigar y comparar diversas opciones. No existe el dinero fácil; deténgase y analice cuidadosamente.
Comprender los términos: Nunca firme un contrato de préstamo sin entender completamente los términos. Asegúrese de saber exactamente cuánto tendrá que pagar en total, incluyendo intereses y cargos adicionales.
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Acudir a alternativas legales: Las Fintech como Monet ofrecen servicios más accesibles para aquellos que han acudido a prestamistas informales, con requisitos eficaces y procesos de solicitud simplificados.
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