Desde mayo de 2022, la compra de vivienda en el país ha caído notablemente debido al alto costo de la construcción y las altas tasas de intereses que se están manejando en los bancos como una alternativa para combatir la inflación.

(Ver también: Banco extranjero llega pisando duro a Colombia: dará créditos de manera muy sencilla)

Esta subida de tasas ha hecho que menos personas tengan la posibilidad de pedir un crédito hipotecario y, por lo tanto, también de comprar vivienda propia.

Ante esta caída, los bancos han ido adaptando sus tasas para que este mercado vuelva a reactivarse, pero también ofrecen otros beneficios para los usuarios.

Cuáles son los bancos con mejores créditos hipotecarios

Como explicó el medio Valora, teniendo en cuenta la tasa de interés y los beneficios que ofrecen para los compradores, los mejores bancos actualmente que tienen mejores créditos hipotecarios son Colpatria, que cuenta con las tasas de interés más bajas del mercado, Bancolombia y Davivienda.

  • Colpatria

Estas son las características del préstamo, según su página web:

  • Es un crédito diseñado para la compra de vivienda con el que se otorga hasta el 80 % para vivienda VIS y hasta el 70 % para vivienda No VIS.
  • No cobro de estudio de crédito.
  • Atención personalizada en el lugar que sea más cómodo.
  • No sujeto a adquisición de otros productos.
  • Tasa de las más competitivas en el mercado, fijas o variable de acuerdo con tu capacidad de pago.
  • Aprobación hasta con 360 días de vigencia
  • Plazo hasta 20 años. 
  • Múltiples opciones para el pago de tu cuota mensual (Banca Virtual, por la línea Scotiabank Colpatria o débito automático)
  • Múltiples canales sin costo alguno para hacer tus solicitudes de actualización, consultas y modificaciones sobre tu crédito desembolsado.
  • Avalúos: 1,25 % × 1000 valor comercial inmueble + IVA
  • Estudio de Títulos: 1,25 % × 1000 valor comercial inmueble + IVA
  • Tasas en Pesos: Vivienda No VIS: 9,20 %, Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS): 9,95 %.
  • Tasas en UVR: Vivienda No VIS: UVR+ 5,66 %. Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS): UVR+ 6,17 %.

Otros beneficios

  • Costo de Mantenimiento (mensual): 0
  • Costos Iniciales: 0
  • Seguro de Vida: 0,035 % MV
  • Seguro de Incendio (sobre valor inmueble): 0,015 % MV
  • Seguro contra terremotos (sobre valor inmueble): 0,021 % MV

Tasas de Interés

  • Monto $0
  • Plazo 5 a 20 años
  • Tasa Efectiva % EA: 9,20 %
  • Tasa Moratoria: 25,86 % anual
Lee También

Bancolombia

Estas son las características del préstamo:

  • Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
  • Estudio de crédito sin costo.
  • Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
  • Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
  • Flexibilidad en los planes.
  • Debe tener entre 18 y 72 años. Para clientes independientes, la edad mínima debe ser de 22 años.
  • El valor comercial mínimo debe ser de 40 S.M.M.L.V.
  • Financia hasta el 80 % del valor comercial para vivienda de interés social (VIS) y hasta el 70 % para vivienda No VIS.
  •  La primera cuota pagada no puede superar el 30 % de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
  • El ingreso del deudor principal debe ser mínimo de 1 SMMLV.
  • El plazo mínimo de financiación es de 5 años y el plazo máximo es de 20 años para financiación en pesos (tasa fija) y 30 años para financiación en UVR (tasa variable)

(Ver también: Bancos detrás de Nequi, Daviplata, Lulo bank y otros similares; mueven mucho dinero)

Davivienda

  • Financiación de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a VIS.
  • Financiación hasta el 70 % del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
  • La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
  • Plazo máximo: 30 años
  • Seguros obligatorios: seguro de vida, incapacidad total y permanente, incendio y terremoto.
  • Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
  • Débito automático para el pago del producto.
  • No se cobra por el estudio del crédito.
  • Puede pagar sus cuotas a través de débito automático.
  • Aplica para personas mayores a 18 años.   
  • Actividad laboral estable.
  • Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.
  • El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.
  • Cuota baja en UVR (Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR).
  • Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR).
  • Cuota baja en pesos: cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguros se constituye en el valor de la cuota mensual.

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