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De acuerdo con la Gastometría de RADDAR, el gasto de los hogares en Colombia en diciembre de 2023 ascendió a $ 112,1 billones de pesos, totalizando $ 1.026 billones de pesos en los últimos 12 meses. Esta cifra representó un aumento anual corriente del 9,04 % y real del -2,36 %.
El gasto en pesos corrientes experimentó un crecimiento del 27,66 % en relación con el mes anterior (nov-23).
Los hogares experimentaron una inflación mensual del 0,46 % y del 9,28 % en comparación al año anterior, lo que pudo provocar un crecimiento del 27,07 % en términos reales con respecto al mes anterior y del -0,10 % en comparación con el mismo mes del año pasado, debido a que no se vivía una inflación de un dígito desde junio de 2022. Esto implicó, que el gasto por persona cayera en 2023 3,5 % frente a 2022.
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Buena parte de esta caída en el gasto se explica por la inflación, las altas tasas de interés y la caída en la demanda de créditos, que en 2023 caen 16,09 % frente a 2022, por la caída de la colocación en créditos de consumo (-33,45 %) e hipotecario (-26,82 %); la colocación con tarjeta de crédito creció sólo 3,56 %.
Unas elevadas tasas de interés, junto a una importante participación del servicio a la deuda en el bolsillo de los hogares hizo que los mismos recurrieran a los salarios y rentas como principal fuente de gasto durante 2023 y disminuyeran el uso del crédito.
Durante 2023 el gasto de los hogares se vio soportado en mayor medida por los salarios y rentas que recibieron los hogares, esto como resultado por un lado del fuerte incremento del salario mínimo que vino acompañado a su vez de un buen desempeño del mercado laboral.
Sumado a esto, se presentó una contracción en el uso del crédito en relación a unas elevadas tasas de interés en el mercado, la presencia de unas condiciones más restrictivas para el aval de nuevos créditos de consumo y una importante participación del servicio a la deuda dentro del bolsillo de los hogares dado el fuerte uso del crédito en años previos.
Además de esto, algunos hogares dependientes de las remesas pudieron ver limitada su capacidad de gasto ante la fuerte apreciación del peso colombiano frente al dólar.
La participación del servicio a la deuda dentro del bolsillo de los hogares registró uno de sus niveles más altos en los últimos años, esto tras el fuerte uso del crédito registrado en los años 2021 y 2022, en donde muchos hogares aprovecharon las bajas tasas de interés en el mercado para realizar sus compras con este medio.
Ahora bien, ante el importante crecimiento de los precios en los últimos dos años, que llevó a que en 2022 las compras frecuentes de los hogares llegaran a representar el 72% del bolsillo de los hogares, el Banco de la República en búsqueda de limitar este incremento de precios empezó a subir las tasas de interés, lo cual junto al incremento en el pago de cuotas dentro del bolsillo de los hogares pudo desincentivar un mayor uso del crédito durante 2023.
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En diciembre de 2023, los hogares en Colombia destinaron más dinero a la canasta de comidas por fuera del hogar. Esto fue consecuencia de un notable aumento en la inflación anual, que alcanzó el 13,40%. Este incremento se atribuye al retorno del impoconsumo y a la transferencia progresiva de los costos asociados a los precios de los alimentos, así como a arrendamientos y servicios públicos.
Estos dos últimos factores no solo afectaron a los comerciantes, sino también a los hogares por igual, especialmente en la canasta de vivienda, que ocupó el segundo lugar en términos de asignación de dinero. Por otra parte, el gasto en alimentos para el hogar fue menor en comparación con el mismo mes del año pasado. Este comportamiento se deriva de la disminución de la inflación en esta categoría, que registró un 3,68 %.
Al analizar el acumulado del 2023 vs 2022 se evidencia como el aumento del esfuerzo de los hogares en Colombia en dinero durante todo el año se centró en tres canastas: Comidas por fuera del hogar, transporte y comunicaciones y alimentos para el hogar, en estos casos realizando un desembolso de dinero mayor al 10%.
Un comportamiento relacionado a incrementos históricos de los precios derivados del encarecimiento de los alimentos a inicios de año, el aumento de los precios de la gasolina desde enero del 2023 con un aumento acumulado de $ 4.850. Por su parte, las canastas de moda y electro fueron las que experimentaron la menor caída del gasto real, gracias a la apreciación de la moneda y las promociones en estas categorías.
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