En un entorno económico marcado por tasas de interés elevadas a nivel global, la carga de las deudas se ha convertido en una preocupación central para millones de consumidores.
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Cuando la inflación continúa presionando y los ingresos reales se estancan, las tarjetas de crédito, diseñadas para flexibilidad de pago, pueden transformarse en una trampa de altos costos financieros si no se gestionan con disciplina.
La deuda de tarjetas de crédito es uno de los pasivos con mayor costo para las finanzas personales, precisamente porque combina tasas elevadas con pagos mínimos que solo amortizan una fracción del principal. Muchos usuarios pagan mes a mes sin ver una reducción significativa en el saldo, debido a que la mayor parte del pago se va en intereses.
En un contexto donde los bancos centrales han mantenido tasas de referencia altas para contener presiones inflacionarias, el costo de esta deuda se agudiza.
Expertos financieros coinciden en que la clave para recuperar el control es estructurar un plan de reducción de deuda que minimice el impacto de los intereses, al tiempo que evite nuevas obligaciones que aumenten la presión financiera.
- Evalúe su deuda: tasa, monto y prioridad
El primer paso es entender la estructura de tu deuda. Identifique cuánto debe y qué tasa de interés paga en cada tarjeta. Determine cuáles son las tasas más altas y cuáles los saldos mayores.
Un principio básico de finanzas personales es atacar primero la deuda más costosa: cada peso destinado a intereses es un peso que no reduce su deuda real. Priorizar el pago de los saldos con tasa de interés más altas puede ahorrar considerable dinero a largo plazo.
- Escoja una estrategia de pago inteligente
Los asesores financieros recomiendan dos métodos principales, ambos efectivos según el perfil del deudor.
- Método ‘avalancha’: priorice pagar primero la deuda con el interés más alto, mientras que hace los pagos mínimos en los demás. Matemáticamente, este método suele ahorrar más intereses.
- Método ‘bola de nieve’: pague primero el saldo más pequeño, generando pequeñas victorias que pueden ser motivadoras para mantener la disciplina.
Ambos métodos funcionan mejor que pagar solo el mínimo requerido en cada tarjeta, una práctica que puede prolongar la vida de la deuda durante años o incluso décadas si las tasas se mantienen elevadas.
- Negocie con su banco
Parece simple, pero en muchos casos llamar al emisor de su tarjeta y solicitar una reducción de tasa de interés funciona. Muchas instituciones financieras ofrecen programas de ayuda o están dispuestas a ajustar temporalmente su tasa de interés si explica sus dificultades y su historial de pagos.
Incluso una reducción moderada puede marcar una diferencia significativa en los pagos de intereses a lo largo del tiempo.
- Adopte buenos hábitos financieros
Más allá de las estrategias específicas para reducir interés, algunos principios básicos pueden transformar su relación con el crédito:
- Pague más que el mínimo mensual siempre que sea posible. Esto reduce el interés acumulado y acorta la duración de la deuda.
- Evite nuevas compras con tarjetas de crédito si ya tiene saldos. Cada compra adicional incrementa el total adeudado y, por ende, los intereses.
- Monitoree sus gastos y cree un presupuesto realista. Esto da visibilidad y control sobre sus finanzas.
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