En el contexto económico de Colombia, donde tantas personas tienen problemas para acceder al crédito, según un estudio global de TransUnion, es fundamental comprender cómo construir un historial crediticio sólido que permita acceder a mejores formas de financiación.
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Para lograrlo, primero hay que comprender bien qué es el historial crediticio y aprender cómo funciona de manera efectiva. Se trata de un puntaje que califica la probabilidad que tiene un usuario de pagar un préstamo y que analiza sus historiales de pago, determina el número de deudas que tiene activas y la cantidad de dinero que debe.
Un buen historial crediticio es esencial para facilitar el acceso a préstamos y tarjetas de crédito, lo que puede ser muy útil en situaciones de emergencia o para alcanzar metas, como la compra de una casa o un automóvil. También, puede abrir puertas a oportunidades financieras como alquilar un apartamento o calificar para empleos en ciertos sectores.
“Para nosotros en Glim la educación financiera de las personas es la clave para lograr construir un bienestar financiero. Los instrumentos financieros que se adquieren, bien sean tarjetas de crédito o préstamos, deben ser manejados con conocimiento, de forma estratégica y responsable para lograr construir un excelente historial crediticio”, comentó Alex Robbio, CEO de Glim, una aplicación que aporta herramientas de ahorro e inversión combinada con educación financiera.
Es importante tener en cuenta los siguientes buenos hábitos financieros para evitar problemas con su historial crediticio y para aprender a gestionar mejor las finanzas personales:
- Evitar pagos atrasados: es fundamental pagar sus deudas a tiempo, ya que los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo en su historial crediticio.
- Solicitar demasiado crédito: evite solicitar múltiples tarjetas de crédito o préstamos al mismo tiempo, porque esto puede dar la idea de necesidad o de alto riesgo.
- Monitoreo constante: supervise regularmente sus resúmenes de cuenta bancaria y de tarjetas para asegurarse de que no haya errores o actividades fraudulentas que puedan afectar su puntaje.
- Establecer un presupuesto: administre sus finanzas de manera responsable y evite gastar más de lo que puede permitirse. Un presupuesto lo ayudará a controlar sus gastos y mantener sus finanzas en orden.
- Educación financiera: el conocimiento es la base de toda buena gestión financiera. Aprenda, infórmese, empápese de los temas. La educación financiera le permitirá tomar decisiones más acertadas y aprovechar al máximo sus recursos financieros.
Bancos que prestan dinero sin tener historial crediticio
La entidad financiera ofrece opciones de créditos de montos bajos desde un millón de pesos sin necesidad de historial. Como requisitos, pide que la persona tenga un ingreso de dos salarios mínimos. Sus tasas de interés van desde el 1.71 % hasta el 2.83 % mes vencido.
Con esta entidad financiera puede solicitar un préstamo a un plazo de entre 24 a 72 meses, sin codeudores y el proceso es 100 % virtual. Le piden un ingreso de un salario de un millón de pesos mensuales.
- Banco de Occidente
A las personas que van a sacar por primera vez un crédito les solicitan un ingreso mínimo de más de $ 2’320.000 mensuales. Las tasas de interés van desde 1.67 % a 2.82 % mes vencido.
Este banco le permite sacar un crédito a través de internet desde los 1.2 millones de pesos, sin codeudor y con un plazo de hasta 72 meses. Para asalariados, piden un ingreso de dos salarios mínimos y para independientes, de tres.
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