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En el año 2013, Bancolombia le propuso al país una nueva era para la inclusión financiera de los colombianos: con el fin de convertirse en una herramienta para llegar a aquellos rincones de Colombia a donde todavía no llegaba la banca, creó la que en un principio se llamó “Ahorro a la Mano”, un hito de innovación en proyectos digitales cuyo primer paso fue habilitar la posibilidad de que las personas pudieran enviar y recibir dinero sin tener que moverse de su casa, tan solo con tener un celular básico e, incluso, sin necesidad de tener datos.
“Diez años después, esa apuesta por incluir a los colombianos de las zonas más apartadas del país se extendió a todas las poblaciones y ciudades del territorio nacional y, con más de 6,5 millones de clientes, es una plataforma de servicios financieros y no financieros para todos, donde la ruralidad sigue teniendo gran importancia”, relata María Clara Palacio, directora de Inclusión Financiera y líder de Bancolombia A la mano.
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“Sus servicios también crecieron, pasando de ofrecer solo transferencias, retiros sin tarjeta, consultas de saldos y pagos de facturas, a ser un depósito de bajo monto con una ‘app’ propia que está presente en la cotidianidad de las personas, y que permite desde recargar el saldo del celular y tarjetas de transporte masivo, hasta comprar por internet, recibir giros del exterior, pagar servicios públicos y usar el Código QR para comprar en más de 1 millón de comercios en 1.100 municipios del país”, añade.
Año a año, los logros de esta billetera digital, bajo la figura de depósito de bajo monto (lo que permite que las personas movilicen hasta $ 8.927.726 cada mes) fueron marcando un crecimiento en las posibilidades de las personas y los negocios para manejar mejor su plata y obtener los beneficios que ofrece el sistema financiero. Estos son algunos de sus hitos:
• Concluye 2013, año de su creación, con 109.670 colombianos conectados, especialmente de las áreas rurales.
• En 2014 crea de la mano de USAID el proyecto de modelos de ahorro comunitario, con el que se vieron beneficiadas más de 30.000 personas en 16 municipios del país. Concluyó el año con 282.487 usuarios.
• En 2015 se entrega el primer “Crédito A la mano de bajo monto” 100 % digital (el primero en Colombia) y se adjudican luego más de 1.400 créditos con un desembolso total de $ 537,9 millones. Ese mismo año, el 27 de marzo, deja de funcionar exclusivamente por medio de la SIM de los celulares y se entrega al país la ‘app’ Bancolombia A la mano como aplicación en la tienda de Google. El año termina con 523.687 usuarios.
• En 2017, gracias al impacto de Bancolombia A la mano, Bancolombia es reconocido por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) como el banco más incluyente de la región. Solo entre 2016 y 2017 el número de colombianos con esta plataforma llega a 772.556.
• Entre los años 2018 y 2019, se habilita el Crédito A la mano en la ‘app’ Bancolombia A la mano, lo que junto a las financiaciones de bajo monto que ya se otorgaban por medio de la SIM permitió desembolsar más de $ 128.346 millones a través de 133.400 créditos. En esos mismos años se habilitan la lectura y generación de códigos QR desde la App Bancolombia A la mano, lo que impulsa las ventas en los comercios, un menor uso del efectivo y un mayor aprovechamiento de los canales digitales. Al cierre de 2019, los usuarios de esta plataforma ascienden a más de 1.907.000.
• Con la llegada de la pandemia en 2020, Bancolombia A la mano se convierte en un acelerador de la adopción digital y en una herramienta de apoyo para la dispersión de subsidios del Gobierno Nacional, con más de 3 millones de subsidios entregados. Entre tanto, se genera un plan de alivio para los Créditos A la mano vigentes y se amplía el monto de préstamos hasta $ 5 millones por persona. El número de usuarios de la ‘app’ llega a más de 4,6 millones.
• En 2021 sigue creciendo la posibilidad de crédito para los colombianos. Se desembolsan más de $ 257.100 millones a más de 211.767 personas, y el número de usuarios de Bancolombia A la mano llega a 5,9 millones.
• En 2022, se desembolsan $ 456.000 millones a 311.754 colombianos bajo la figura de crédito de bajo monto. Parte de estas financiaciones son dirigidas a más de 243.000 familias de bajos ingresos, que obtienen su primer crédito en el sistema financiero. También se fortalecen las estrategias de educación financiera con “A la mano te enseña” y “Sueños A la mano”, acompañando a las personas para que hagan mejor uso de su plata y tomen mejores decisiones financieras.
“Llegamos a 2023 con más de 6,5 millones de clientes, siendo la tercera billetera digital más grande Colombia, y con dos metas claras: alcanzar en los próximos años 10 millones de personas aprovechando las funcionalidades de Bancolombia A la mano, y lograr que más del 30 % de nuestros clientes accedan a crédito en condiciones justas que les permitan cumplir sus metas y las de sus negocios, sin necesidad de acceder a financiación informal”, afirma María Clara Palacio.
Adicional se espera la implementación de nuevos servicios, como transferencias a otros bancos, tarjeta débito y seguros personalizados, entre otros.
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Así, como parte de la celebración de 10 años de trabajo, y en la búsqueda de seguir apoyando la inclusión financiera en Colombia y la estrategia de economía popular del Gobierno Nacional, Bancolombia adelantará en los próximos meses iniciativas como tomas a plazas de mercado, ferias y los Paraderos Móviles, espacios que estarán en ciudades, pueblos y veredas de todo el país, y que brindarán asesorías y educación financiera para que más personas puedan acceder a los servicios de Bancolombia con total facilidad.
Ya están en la agenda distintos sectores de Medellín, Bogotá, Cali, Barranquilla, Guajira, Cauca y Huila, a donde la entidad llegará con una propuesta integral de inclusión financiera, con la App Bancolombia a la mano, Crédito A la mano, Código QR, Crédito Productivo y Crédito para la economía popular, entre otros.
“Serán acercamientos para seguir conociendo las historias y necesidades financieras de la gente, sus sueños y sus negocios. Queremos decirles que nos movemos siempre con ellos y que estamos allí para todo y para todos. Si la vida es complicada, nosotros se la simplificamos”, concluye Palacio.
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