En un mercado financiero cada vez más competitivo, Colombia está entrando en la era del crédito inteligente, impulsada por la automatización y la inteligencia artificial. Según un informe de McKinsey, más del 75 % de los ejecutivos bancarios priorizan la digitalización de los préstamos para enfrentar la competencia de las ‘fintech’, que han transformado la manera en que se otorgan créditos.
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Este cambio contrasta drásticamente con los procesos de hace unos años, cuando las solicitudes de crédito podían tardar días o semanas debido a trámites manuales y requisitos estrictos, dejando fuera a muchos colombianos.
Hace una década, obtener un préstamo en Colombia implicaba extensos formularios, visitas a sucursales bancarias y evaluaciones basadas únicamente en historiales crediticios tradicionales. Esto excluía a gran parte de la población, especialmente a los trabajadores informales y jóvenes sin historial, en un país donde solo el 35,5 % de los adultos tiene acceso a crédito formal, según el Banco de la República.
Hoy, las plataformas que integran IA y automatización han reducido los tiempos de aprobación a segundos, utilizando fuentes de datos no bancarias, como transacciones digitales o patrones de consumo, para evaluar solvencia.
Inteligencia artificial llega a la aprobación de créditos
“Estamos entrando en una etapa donde las decisiones de crédito ya no tardan días, sino segundos. La clave está en cómo los datos y la IA se convierten en un activo estratégico para que las entidades puedan dar acceso al crédito con menores niveles de riesgo”, afirmó Mariano Sokal, cofundador y director de uFlow, una ‘fintech’ latinoamericana enfocada en la automatización del crédito.
Este enfoque permite procesos de extremo a extremo—desde la simulación hasta la cobranza—en tiempo real, detectando fraudes y anticipando riesgos con alertas predictivas.
Un informe de TransUnion Colombia destacó que las originaciones de tarjetas de crédito crecieron un 39 % en segmentos de alto riesgo durante el segundo trimestre, mientras la morosidad de 60 días o más cayó significativamente: -167 puntos básicos en microcrédito, -164 en tarjetas de crédito y -110 en créditos de libre inversión.
Este avance, que revierte el deterioro de 2023 y 2024, se atribuye a políticas de originación menos conservadoras, un mejor comportamiento de los consumidores y la irrupción de las finanzas embebidas, que integran servicios financieros en plataformas no bancarias.
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