En Colombia, se plantea revisar la tasa de usura como una medida clave para mejorar el acceso al crédito formal por parte de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), que actualmente enfrentan barreras significativas en el sistema financiero.
Aunque esta tasa busca evitar abusos financieros, su rigidez ha excluido a muchos emprendedores, especialmente aquellos sin historial crediticio o con alto riesgo percibido.
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La ‘fintech’ Platam y la asociación Colombia Fintech proponen ajustar la regulación de forma proporcional, diferenciando por segmento y riesgo, y fomentar el fondeo institucional para apoyar el crecimiento de ‘fintechs’ que amplían la cobertura financiera.
Estas empresas, como Platam, ofrecen productos como ‘factoring’ y créditos rotativos sin exigir garantías tradicionales, evaluando el riesgo a través de datos transaccionales.
Esto permite a las Mipymes mejorar su flujo de caja y crecer sin endeudarse con la banca tradicional. Actualmente, la tasa de usura para microcréditos es del 41,8 % E.A., pero sigue siendo restrictiva.
Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, destaca que esta situación ha dejado por fuera del crédito a millones de colombianos.
Por ello, se insiste en la necesidad de repensar el modelo para promover la inclusión financiera y fortalecer a un sector clave para la economía nacional.
Por qué empresas pequeñas en Colombia se benefician con créditos
El acceso fácil al crédito para las pequeñas empresas en Colombia es fundamental para el crecimiento económico, la generación de empleo y el desarrollo social del país. Las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) representan más del 90 % del tejido empresarial colombiano y generan alrededor del 65 % del empleo nacional.
Sin embargo, a pesar de su importancia estratégica, estas empresas enfrentan serias dificultades para acceder al financiamiento formal, lo cual limita su capacidad de inversión, innovación y expansión. Facilitar el acceso al crédito les permite no solo sobrevivir en un entorno competitivo, sino también fortalecerse, crecer y contribuir de manera más significativa al desarrollo económico del país.
Cuando las pequeñas empresas acceden a créditos con condiciones adecuadas, pueden mejorar su flujo de caja, adquirir insumos, invertir en tecnología, contratar personal y aumentar su productividad. Esto, a su vez, dinamiza la economía local, promueve el desarrollo regional y contribuye a la reducción de la pobreza.
En zonas rurales o sectores altamente informales, donde el acceso a financiamiento tradicional es prácticamente nulo, ofrecer opciones crediticias más flexibles permite formalizar negocios, incrementar ingresos familiares y abrir nuevas oportunidades de crecimiento económico sostenible. Además, el acceso al crédito es clave para que estas empresas puedan afrontar situaciones inesperadas, como emergencias económicas o fluctuaciones de mercado, lo que les da mayor resiliencia frente a crisis.
Por otro lado, facilitar el crédito a las pequeñas empresas también estimula la competencia y la innovación en el sistema financiero. La aparición de fintechs que ofrecen productos más ágiles, accesibles y adaptados a las necesidades reales de las Mipymes ha demostrado que es posible evaluar el riesgo de forma alternativa, utilizando datos transaccionales y tecnológicos en lugar de depender únicamente del historial bancario.
Cómo economía del país se beneficia con las pequeñas empresas
Esto no solo amplía la cobertura del sistema financiero, sino que también obliga a las entidades tradicionales a evolucionar, diversificar sus productos y ofrecer mejores condiciones, lo cual beneficia a todo el ecosistema empresarial.
Finalmente, fomentar el acceso al crédito para las pequeñas empresas fortalece la inclusión financiera, promueve la equidad y permite que más colombianos participen activamente en la economía formal. Esto se traduce en una base tributaria más amplia, mayor estabilidad económica y un entorno empresarial más dinámico e inclusivo.
En resumen, facilitar el crédito a las pequeñas empresas no solo impulsa su crecimiento individual, sino que genera beneficios estructurales para toda la sociedad colombiana.
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