En Colombia, más de nueve millones de trabajadores formales reciben en junio la prima de servicios, equivalente a 15 días de salario.
Este ingreso adicional puede ser aprovechado estratégicamente a través de Certificados de Depósito a Término (CDT), productos financieros que ofrecen rendimientos fijos a cambio de mantener el dinero inmovilizado por un periodo específico.
(Vea también: Plataforma de pagos muy usada en Colombia quiere volverse el mayor banco de América Latina).
Para junio de 2025, las mejores opciones de CDT varían según el plazo: a seis meses destacan Dannregional (9,65%) y Bancamía (9,4%); a 12 meses, Bann100 y Bancamía ofrecen 9,65%; y a 18 meses, lideran Bann100 (9,65%) y Dannregional (9,5%).
Estos productos permiten planificar metas como vacaciones, matrículas o pago de impuestos.
Los CDT pueden abrirse desde aplicaciones móviles y requieren montos mínimos desde $50.000. Con plazos que van desde 30 días hasta varios años, representan una herramienta útil para organizar las finanzas personales y aprovechar la prima de manera inteligente.
Cómo funciona un CDT
Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto financiero ofrecido por entidades bancarias y cooperativas, que permite a las personas o empresas depositar una suma de dinero durante un plazo determinado, a cambio de recibir una tasa de interés fija. El funcionamiento de un CDT es bastante sencillo y se basa en un acuerdo entre el cliente y la entidad financiera: el titular del CDT se compromete a no retirar el dinero antes del vencimiento del plazo pactado, y a cambio, la entidad se compromete a devolver el capital invertido junto con los intereses generados. Estos intereses se calculan desde el momento en que se constituye el CDT y no cambian durante la vigencia del producto, lo que brinda una alta previsibilidad sobre la rentabilidad que se obtendrá al final del período.
Cuando una persona abre un CDT, lo hace seleccionando dos aspectos clave: el monto a invertir y el plazo de la inversión. Los plazos pueden ir desde 30 días hasta varios años, y generalmente, a mayor plazo, mayor será la tasa de interés ofrecida. Este tipo de inversión se caracteriza por su bajo riesgo, ya que en la mayoría de los casos está respaldada por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín), lo cual protege al inversionista en caso de que el banco entre en dificultades financieras. Además, al tratarse de una inversión con tasa fija, el CDT no se ve afectado por las fluctuaciones del mercado, a diferencia de otros instrumentos como los fondos de inversión o la bolsa de valores.
La ganancia de un CDT proviene del interés que se paga sobre el capital invertido. Esta tasa de interés se expresa en términos anuales (efectiva anual), pero se calcula proporcionalmente al plazo pactado. Por ejemplo, si una persona invierte $1.000.000 en un CDT a seis meses con una tasa del 9% efectiva anual, al vencimiento recibiría aproximadamente $45.000 en intereses, más el capital inicial. Es importante tener en cuenta que, aunque se pueden retirar los intereses al final del plazo, el dinero no se puede tocar antes de la fecha de vencimiento sin una penalización o pérdida de los rendimientos.
En resumen, los CDT son una opción segura, estable y fácil de entender para quienes desean ahorrar con una rentabilidad fija, sin asumir grandes riesgos. Son especialmente útiles para planificar objetivos financieros de corto o mediano plazo, como vacaciones, estudios, pago de impuestos o cualquier gasto proyectado en el futuro.
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