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Los datos revelan un aumento significativo en las tasas de morosidad y una disminución en el desembolso de nuevos créditos, lo que refleja un panorama preocupante para la economía del país.
De acuerdo con el reporte, en el primer trimestre de 2024, las tasas de morosidad grave, aquellas con 60 días o más de atraso en los pagos, aumentarán en la mayoría de los productos crediticios.
Por ejemplo, los créditos de libre inversión a plazos mostraron el mayor deterioro, con un aumento de 357 puntos básicos (pbs) en comparación con el mismo período del año pasado. Los microcréditos y los créditos de vehículo también registraron aumentos significativos en la morosidad, con 283 pbs y 262 pbs, respectivamente.
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Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion Colombia, explicó que el deterioro en la morosidad se debe, en parte, al aumento de la deuda de los consumidores impulsado por el mayor costo de vida y endeudamiento. Esto ha presionado el ingreso disponible de los colombianos, afectando su capacidad para cumplir con sus obligaciones de pago.
“El aumento de la deuda de consumo ha ejercido presión sobre el ingreso disponible de los colombianos, afectando su capacidad para cumplir con sus compromisos de pago y ha sido una preocupación constante desde 2022”, recalcó Olivella.
La refinanciación de deudas también mostró tendencias preocupantes. Las tasas de refinanciación para categorías de morosidad temprana y actual aumentan considerablemente en comparación con años anteriores, lo que refleja la creciente dificultad de los consumidores para gestionar sus deudas.
Además, la entrega de nuevos créditos sigue disminuyendo. Excepto en el sector de créditos de vivienda, que experimentó un crecimiento del 34,7% impulsado por subsidios gubernamentales, el resto de los productos crediticios mostró una tendencia a la baja.
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Nuestro país está trabajando en una alternativa que revolucionará el acceso a créditos para los microempresarios, emprendedores y tenderos de la #EconomíaPopular.
¿De qué se trata? Los invitamos a leer 'Un fiador para la economía popular', nuestra columna de esta semana en… pic.twitter.com/TB0o5AloOd
— Jonathan Malagón González (@JoMalagon) May 17, 2024
En particular, los créditos de vehículo y los créditos de libre inversión a plazos registraron las mayores disminuciones en originaciones y en el número de consumidores con al menos un producto de crédito. Es decir, la dinámica de los nuevos créditos también se vio afectada, con una disminución en la mayoría de los productos crediticios, excepto en los créditos de vivienda nuevos.
A su vez, el número de colombianos con al menos un producto de crédito en el sector financiero también disminuyó año contra año en el primer trimestre de 2024 para la mayoría de los productos de crédito, siendo los créditos de vehículo y los créditos de libre inversión a plazos los que mostraron las mayores disminuciones del 4,3% y el 3,8%, año contra año, respectivamente.
“El panorama económico actual sigue siendo incierto, con el deterioro del mercado laboral, una disminución gradual de la inflación y el banco central continuando lentamente su ciclo de normalización de las tasas de interés”, dijo Olivella.
Deterioro del crédito
El Indicador de la Industria de Crédito (IIC) también reflejó esta situación, disminuyendo 10 puntos año contra año y alcanzando un valor de 97 en el primer trimestre de 2024. Este índice mide la salud del mercado de crédito de consumo y su caída indica un debilitamiento generalizado.
Esto va en línea con el Consumer Pulse de TransUnion Colombia que, para el primer trimestre de 2024 también reveló que casi la mitad de los consumidores encuestados (49%) habían planeado solicitar crédito en el próximo trimestre, pero decidieron no hacerlo. De ellos, el 44% dijo que el costo del crédito era demasiado alto, el 23% dijo que iba a buscar financiamiento de una fuente alternativa, y el 20% creía que su solicitud sería rechazada debido a sus ingresos actuales o situación laboral.
Líderes de los Establecimientos de Crédito de Colombia según Estados Financieros al 31 de marzo del 2024.
Basado en las 10 instituciones que encabezan el mercado de Cartera de Créditos y Operaciones de Leasing Financiero.
Millones de dólares:
Bancolombia (BCO): 43.212… pic.twitter.com/gQQQfexgGz— Finanzas Digital (@finanzasdigital) May 17, 2024
“El consumo privado y la inversión se están desacelerando debido a las condiciones monetarias aún restrictivas, lo que impacta la actividad económica. En este contexto, seguimos observando cautela en cuanto a la oferta de nuevo crédito, así como cautela por parte de los consumidores hacia la deuda, lo que plantea un desafío de crecimiento para las entidades de crédito… Al mismo tiempo, la morosidad sigue deteriorándose en los principales productos crediticios”, agregó Olivella.
El informe de TransUnion concluyó que el panorama económico actual, caracterizado por la incertidumbre y tasas de interés elevadas, junto con una disminución gradual de la inflación, sigue afectando negativamente el consumo privado y la inversión. Esto plantea un desafío significativo para las entidades de crédito que deben encontrar el equilibrio entre la cautela en la oferta de crédito y la necesidad de apoyar a los consumidores en apuros.
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