La generación Z, compuesta por jóvenes nacidos entre 1997 (28 años) y 2012 (13 años), enfrenta un creciente problema de endeudamiento impulsado por la presión social y el entorno digital.
Estos jóvenes acceden tempranamente a productos financieros como tarjetas de crédito y pagos a plazos, muchas veces sin una comprensión clara de los costos asociados, como tasas de interés o fechas de vencimiento, detalla el análisis de Datacrédito Experian.
(Vea también: Previenen a colombianos con tarjetas de crédito por cifra que no se veía desde hace un año).
El fenómeno se intensifica por el uso extendido de pagos digitales, que diluyen la percepción del gasto, y por el impacto de las redes sociales, que promueven un estilo de vida aspiracional y el temor a quedarse fuera (FOMO).
El consumo impulsivo se ve motivado por la comparación social y la búsqueda de experiencias, como conciertos o viajes, en lugar de bienes materiales.
Esta tendencia ha dado lugar a lo que se denomina “economía de la experiencia”, agregó el informe.
A pesar del fácil acceso a la información, muchos jóvenes carecen de educación financiera, lo que los lleva a decisiones económicas poco sostenibles.
Expertos resaltan la importancia de la planificación y el ahorro, proponiendo límites claros al gasto en entretenimiento y un enfoque más consciente para evitar presiones financieras futuras.
La educación financiera es esencial para revertir este patrón y fomentar una gestión responsable del dinero desde una edad temprana.
Por qué endeudarse en exceso es un problema en Colombia
Endeudarse en exceso en Colombia puede tener consecuencias negativas significativas, tanto a nivel individual como para la economía en general. Uno de los principales riesgos del sobreendeudamiento es el deterioro del historial crediticio.
En Colombia, entidades como Datacrédito Experian recopilan y actualizan constantemente la información financiera de las personas, registrando sus comportamientos de pago y el cumplimiento de sus obligaciones crediticias. Cuando un ciudadano incurre en deudas que no puede pagar a tiempo, esta situación se refleja negativamente en su reporte crediticio, lo cual puede cerrar puertas en el futuro para acceder a préstamos, arrendamientos, servicios financieros y hasta oportunidades laborales, ya que algunas empresas consultan estos registros antes de contratar.
Otro aspecto preocupante del endeudamiento excesivo es el impacto en la calidad de vida. Muchas personas en Colombia, especialmente jóvenes y hogares de bajos ingresos, recurren al crédito para financiar necesidades básicas o mantener un estilo de vida que no corresponde con sus ingresos reales.
Esto los lleva a una espiral de deudas, en la que destinan una porción creciente de su salario al pago de cuotas mensuales, lo que a su vez reduce su capacidad de ahorro y los vuelve vulnerables ante cualquier emergencia económica. Además, la presión por cumplir con múltiples obligaciones financieras genera altos niveles de estrés y puede afectar la salud mental y emocional.
En Colombia, el acceso al crédito ha aumentado considerablemente con la expansión de productos financieros digitales y la inclusión de más personas en el sistema bancario. Sin embargo, esta democratización del crédito no ha venido acompañada de una educación financiera adecuada. Muchos colombianos desconocen conceptos fundamentales como el interés compuesto, los costos de mora, y las implicaciones legales de no pagar una deuda.
Cuál es el rol de Datacrédito en Colombia
Datacrédito y otras centrales de riesgo cumplen una función clave: permiten a las entidades financieras evaluar el perfil de riesgo de un solicitante, pero también ofrecen a los ciudadanos la posibilidad de revisar su propia información, corregir errores y mejorar su comportamiento financiero.
Endeudarse de manera descontrolada en Colombia tiene efectos perjudiciales en la estabilidad financiera personal, limita el acceso a nuevas oportunidades económicas y puede desencadenar problemas emocionales y sociales. La existencia de reportes como los de Datacrédito no es para castigar a los ciudadanos, sino para ofrecer una herramienta de control, transparencia y mejora en el sistema financiero. La clave está en usar el crédito de forma responsable, informarse y planificar adecuadamente el manejo del dinero.
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