Otra de las cifras de la Federación Nacional de Comerciantes, Fenalco, es que el 91,4 % del volumen total de las transacciones realizadas por empresas e individuos corresponden a pagos en efectivo.
Dichos hallazgos contradicen un estudio de finales de enero realizado por la firma española Minsait Payments, que decía que 7 de cada 10 colombianos realizaban alguna compra desde sus teléfonos celulares, con pago incluido, lo que daba a entender que en Colombia se prefiere el pago electrónico sobre el efectivo.
Por su parte, Fenalco señala que durante el último año el comportamiento del consumo, la forma de adquirir bienes y servicios y la modalidad de realizar transacciones han presentado variaciones como resultado de la crisis sanitaria, las medidas de mitigación del COVID-19 y los planes de adaptación.
Sin embargo, a pesar del incremento de la digitalización de los pagos, el estudio de Fenalco con el apoyo de FedeSeguridad señala que el dinero en efectivo (en pesos colombianos) continúa siendo el principal medio transaccional para la mayoría de sectores económicos.
Un informe del Noticiero CM& en julio de 2020 decía que la circulación de efectivo en mayo de ese año había sido de 3.335 millones de billetes y que en junio aumentó a 3.428 millones, lo que iba en contravía de lo expresado por la vicepresidenta Marta Lucía Ramírez, que anunció la expedición de un documento Conpes que buscaba incentivar las compras ‘online’ y reducir el uso de efectivo.
Las tiendas de barrio son las que más efectivo mueven
De acuerdo con el estudio de Fenalco, el 74,7 % de los tenderos señala que los clientes prefieren pagar con dinero en efectivo, lo que es relevante considerando que cerca del 50 % de las compras de bienes de consumo básico se realizan a través de las tiendas de barrio. Esto supone que existe una importante circulación de recursos en efectivo en el mercado.
“Los ciudadanos prefieren el efectivo porque es aceptado en todos los establecimientos y tiene un costo de uso muy competitivo frente a otros medios de pago”, explica Nicolás Botero-Páramo, director ejecutivo de FedeSeguridad.
El directivo señaló además que “el efectivo permite a vendedores y consumidores llevar un mejor control de sus movimientos”.
Una opinión similar la tiene Carolina Ortiz, gerente general de la Transportadora de Valores Atlas, quien explica que el dinero en efectivo es más incluyente:
“El dinero en efectivo (…) no discrimina a nadie y cumple con una función social, ya que garantiza su acceso en forma fácil y sin sobrecostos o limitaciones”.
La ejecutiva agrega que el efectivo “es sinónimo de integridad y no está sometido a riesgos de ciberseguridad o fraudes digitales; es un método de pago inmediato, que garantiza su disponibilidad en cualquier zona rural o urbana, y facilita el acceso al consumo para cualquier colombiano”.
El papel moneda es importante para la reactivación económica
El informe también señala que, para el sector comercio, el papel moneda cumple una función esencial durante periodos de reactivación económica, ya que permite reducir la brecha en los pagos entre usuarios digitales y no digitales.
Además, se encontró que solo el 8,6 % del volumen total de las transacciones que efectúan las empresas y los individuos corresponden a pagos electrónicos, lo que comprueba la importancia del efectivo en los hábitos de consumo del colombiano.
Niveles de bancarización en Colombia aún son bajos
Desde el punto de vista de la bancarización, que se relaciona con la posibilidad de hacer pagos sin efectivo, el estudio encuentra que solo el 48 % de la población tiene por lo menos un producto financiero. Este es un punto clave en relación con el uso del efectivo, que indicaría que el 52 % de los colombianos lo emplea como principal medio de pago en sus operaciones de compra y venta.
“Es importante reconocer la relevancia del efectivo. Este medio de pago constituye un factor de progreso, pues no solo resulta clave para la reactivación económica, sino que impulsa la inclusión financiera de los ciudadanos que no pueden acceder a otros medios de pago o prefieren utilizar efectivo”, dice Juan Carlos León Rubio, director de la firma Prosegur Cash Colombia.
Y añade: “Es el instrumento de pago que implica un menor costo para los comercios tanto en volumen de pagos como en el valor. Teniendo en cuenta que estos últimos corresponden a cerca del 80 % de la población colombiana, es claro que este medio puede y debe coexistir con los digitales”.
Los billetes no serían un vector de contagio del coronavirus
Carolina Ortiz, de Transportadora de Valores Atlas, agregó que el efectivo “no compite con los sistemas digitales, es sinónimo de resiliencia y es la forma perfecta para mantener en equilibrio todos los ecosistemas de pago, máxime cuando es el aliado de los bancos centrales, que están atentos a garantizar la disponibilidad del dinero en efectivo en todas las economías”.
Por último, es importante recordar que diferentes autoridades, especialmente los bancos centrales de países como Canadá, España o Alemania se han encargado de desmitificar la idea de que los billetes y las monedas son un vector de transmisión del coronavirus, lo cual ha contribuido con la recuperación de la confianza en el uso de efectivo.
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