El aumento de las transacciones digitales ha llevado a que los delitos financieros en Colombia adquieran mayor relevancia. Con el incremento del uso de la tecnología en el sector bancario, los delincuentes han creado sus técnicas para atacar tanto a usuarios como a instituciones financieras.
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Según la Superintendencia Financiera de Colombia, en 2023 se registraron 28.000 millones de intentos de ciberataques dirigidos al sistema bancario. Diariamente hay más de 76 millones de ataques cibernéticos, es decir 3,2 millones por hora.
A pesar de la protección brindada por los bancos, la seguridad cibernética es una responsabilidad compartida con los usuarios. Para enfrentar este panorama, es clave conocer cuáles son los principales delitos financieros y las estrategias de prevención.
Principales delitos financieros en Colombia
- ‘Phishing’
Los ciberdelincuentes envían correos o mensajes fraudulentos haciéndose pasar por instituciones legítimas como bancos. El objetivo es engañar a los usuarios para que revelen datos sensibles como contraseñas o números de tarjetas de crédito. Según Óscar Muñiz, jefe de prevención del crimen financiero del Banco BBVA, los delincuentes utilizan ofertas demasiado buenas para ser verdad en redes sociales para atraer a las víctimas.
- ‘Vishing’
Similar al ‘phishing’, pero en este caso los ataques se hacen por vía telefónica. Los delincuentes se hacen pasar por representantes de instituciones bancarias o gubernamentales y presionan a los usuarios para que proporcionen información confidencial. Estas llamadas suelen urgir a las víctimas a actuar de inmediato, lo que facilita el engaño.
- ‘Malware’
Este tipo de ‘software’ malicioso es instalado en los dispositivos de las víctimas sin su conocimiento. Permite a los delincuentes acceder a la información financiera almacenada o interceptar transacciones en línea. Muñiz advierte que los ciberdelincuentes han utilizado temas relacionados con la Dian o el pago de sanciones de tránsito para instalar ‘malware’ en los dispositivos de los usuarios.
¿Cómo no caer en fraudes financieros?
Para protegerse de estos delitos, tanto las instituciones financieras como los usuarios deben adoptar medidas preventivas:
- Verificación de fuentes: los usuarios deben ser cautelosos con los correos, mensajes y llamadas que reciben, verificando siempre la autenticidad de la fuente. Es recomendable no proporcionar información sensible a menos que se esté seguro de que se trata de una entidad legítima.
- Actualización de software: mantener los dispositivos actualizados y contar con un buen antivirus ayuda a prevenir la instalación de malware y otras amenazas digitales.
- Educación financiera: la formación en el uso seguro de las plataformas digitales y la identificación de intentos de fraude es esencial para reducir la vulnerabilidad de los usuarios frente a estos delitos.
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