¿Cuál es el valor mínimo para ser reportado en Datacrédito? No son $ 50.000 ni $ 100.000

Las deudas bien gestionadas, como un crédito con baja tasa de interés o un préstamo que pueda causar un retorno a futuro, pueden ser una excelente forma de mejorar nuestra situación financiera a largo plazo.

Este tipo de deudas no solo ayuda a financiar proyectos importantes, sino que también puede mejorar el historial crediticio, lo que incrementa la capacidad de obtener más financiamiento en el futuro.

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El historial crediticio es uno de los aspectos más importantes a la hora de solicitar nuevos créditos, ya que las entidades financieras lo utilizan para evaluar el riesgo de otorgar un préstamo.

Si un individuo ha manejado correctamente sus deudas, pagando puntualmente y evitando situaciones de mora, su puntaje crediticio será alto, lo que le permitirá acceder a mejores condiciones de financiamiento en el futuro.

El peligro de las deudas mal gestionadas

Sin embargo, cuando las deudas se manejan de manera irresponsable, pueden rápidamente convertirse en un problema grave. El principal riesgo es caer en un escenario de mora, es decir, cuando no se cumplen los plazos establecidos para el pago de la deuda. Esto no solo implica el pago de intereses adicionales, sino que también puede afectar de manera negativa el historial crediticio.

Los intereses de mora son uno de los mayores enemigos de las finanzas personales, ya que se acumulan rápidamente y dificultan aún más el pago de la deuda original. Además, cuando una deuda se prolonga por un periodo considerable, las entidades financieras y otras empresas prestadoras de servicios suelen reportar el incumplimiento a las centrales de riesgo, lo que puede causar problemas aún mayores.

El reporte negativo y sus consecuencias por estar en Datacrédito

El reporte negativo es una de las consecuencias más graves de no pagar una deuda a tiempo. Este reporte indica que una persona o empresa ha incumplido con sus obligaciones financieras, como el pago de un crédito, préstamo, tarjeta de crédito o servicio.

Las entidades que se hacen estos reportes suelen ser bancos, empresas financieras, comercios o proveedores de servicios, y estos datos son almacenados en bases de datos de entidades especializadas como Datacrédito, que dependen de cada país.

El impacto de un reporte negativo en las centrales de riesgo como Datacrédito es considerable, ya que puede afectar el puntaje crediticio de manera significativa. Un puntaje bajo dificulta el acceso a nuevos créditos, arrendamientos e incluso empleos, ya que muchas empresas revisan el historial crediticio de los candidatos antes de ofrecerles un puesto de trabajo.

En muchos casos, el acceso a productos financieros y servicios se ve restringido hasta que la deuda se pague y el historial crediticio se regularice.

Ley 2157 de 2021: ¿Qué dice sobre el reporte en Datacrédito?

Muchos consumidores financieros se preguntan cuál es el valor mínimo necesario para que una deuda sea reportada de manera negativa ante las centrales de riesgo.

Según la Ley 2157 del 2021, solo se podrá hacer este reporte si la deuda supera los 213.525 pesos  o el 15 % de un salario mínimo legal vigente. Además, la ley establece que el usuario debe haber sido notificado al menos dos veces por la entidad que otorgó el crédito antes de que se haga el reporte.

Esta normativa también especifica que el reporte solo se constituye después de que la entidad haya hecho dos comunicaciones al deudor, en días diferentes y con al menos 20 días calendario de diferencia entre ellas. De esta forma, se asegura que el deudor haya tenido suficiente tiempo para regularizar su situación antes de que se registre el incumplimiento en las centrales de riesgo.