Datacrédito previene a colombianos endeudados y da consejo para sus tarjetas de crédito

El uso de una tarjeta de crédito puede ser una herramienta financiera positiva si se maneja con inteligencia.

Según Datacrédito, estas tarjetas no solo permiten mejorar el historial crediticio, sino también acceder a recompensas como millas, descuentos y beneficios con comercios aliados.

(Vea también: Si no paga estas deudas en tres años, es posible que ya no se las cobren; tome nota).

Para encontrar la tarjeta ideal, existen plataformas como Buscacrédito, que comparan ofertas según el perfil del usuario, la tasa de interés, comisiones y beneficios.

Es esencial conocer todas las condiciones antes de adquirir una tarjeta, como la cuota de manejo, los intereses por mora o los seguros incluidos.

Entre las recomendaciones clave de Datacrédito está pagar siempre a tiempo, evitando intereses y cargos extra. Aunque pagar el mínimo evita reportes negativos, no mejora el perfil financiero; lo ideal es pagar la totalidad o más del mínimo.

Además, se sugiere no gastar más del 30 % del cupo asignado, como señal de manejo responsable. También es importante informarse antes de aceptar una tarjeta, para evitar sorpresas y planificar adecuadamente los gastos.

Finalmente, comparar tasas de interés entre entidades puede representar un ahorro significativo, ya que muchas compiten ofreciendo condiciones más favorables, incluyendo compras de cartera. Así, una tarjeta de crédito puede ser aliada del bolsillo si se usa con criterio.

Cómo funciona Datacrédito en Colombia

Datacrédito es una de las principales centrales de riesgo en Colombia, operada por la firma internacional Experian. Su función principal es recopilar, almacenar y administrar información financiera, comercial y crediticia de personas naturales y jurídicas en el país. Este sistema permite a entidades como bancos, cooperativas, empresas de servicios públicos y comercios consultar el comportamiento crediticio de los usuarios antes de otorgar créditos o establecer relaciones comerciales.

La idea central de su funcionamiento es que, mediante un historial detallado de pagos, deudas y obligaciones cumplidas o incumplidas, los acreedores puedan evaluar el nivel de riesgo que representa un cliente potencial.

El funcionamiento de Datacrédito se basa en la recopilación constante de datos que las entidades financieras y comerciales reportan periódicamente. Estos reportes incluyen información como pagos realizados a tiempo, cuotas en mora, saldos pendientes, préstamos activos, tarjetas de crédito, servicios públicos y telecomunicaciones, entre otros.

Toda esta información se consolida en un perfil crediticio que está asociado al número de cédula del ciudadano o al NIT de la empresa. Este historial es dinámico, lo que significa que se actualiza constantemente, reflejando cambios positivos o negativos en el comportamiento financiero del usuario.

Además, Datacrédito genera un puntaje o “score crediticio”, que es un número que resume la probabilidad de que una persona pague sus obligaciones en el futuro. Este puntaje varía dependiendo del comportamiento financiero individual, y factores como el número de productos financieros activos, la puntualidad en los pagos, el nivel de endeudamiento y la duración del historial crediticio tienen un impacto directo sobre él. Un buen puntaje permite acceder más fácilmente a créditos, mejores tasas de interés y condiciones favorables en el mercado financiero, mientras que un mal puntaje puede restringir estas posibilidades.

Por ley, todas las personas tienen derecho a conocer la información registrada en Datacrédito. Esto se puede hacer de forma gratuita una vez al mes a través del portal MiDatacrédito. Además, si una persona considera que hay errores o inconsistencias en su historial, puede solicitar una corrección mediante un proceso de reclamo. Es importante resaltar que estar reportado en Datacrédito no siempre es negativo, ya que un buen historial refleja responsabilidad financiera y puede abrir muchas puertas. El reporte negativo, por otro lado, solo ocurre cuando hay incumplimientos en los pagos, y se mantiene por un tiempo proporcional a la mora, de acuerdo con la ley de Habeas Data.