Cómo puede ver su historial crediticio: Datacrédito alienta a ver reportes negativos gratis

En medio de la búsqueda de préstamos en Bancolombia y más entidades, una cifra reveladora sobre la participación de la actividad crediticia en Colombia sirve para que muchos tengan a la mano los pasos para revisar que no tienen ninguna clase de reporte negativo.

¿Cuántos colombianos han tenido acceso a créditos?

Datacrédito informó que para el cierre del tercer trimestre de 2024, el 75 % de los adultos en Colombia han tenido acceso a algún tipo de crédito formal, lo que equivale a 33,2 millones de personas de los 44 millones de adultos, según el DANE.

Este dato refleja que 3 de cada 4 adultos tienen acceso a productos de crédito, evidenciando las amplias alternativas de financiación disponibles y la utilidad de la funcionalidad gratuita de Datacrédito para saber la situación con reportes y demás.

Del 75 % de los colombianos con acceso al crédito, solo 41% ha tenido una obligación crediticia, es decir, solo han tomado un crédito o préstamo, lo que indica que esa parte de la población no está utilizando múltiples productos de crédito o no está profundizando en su uso del crédito.

Esto significa que, 2 de cada 5 solo tienen una obligación de pago o un cupo menor a los 5 millones de pesos. En contraste, el 34 % de la población tiene un portafolio diversificado, utilizando múltiples productos de crédito para financiar sus actividades personales o comerciales.

Pasos para saber si se tienen reportes negativos con Datacrédito

En Colombia, se puede acceder a los reportes de Datacrédito de forma gratuita a través de la plataforma en línea “Mi Datacrédito”. Aquí te explico cómo hacerlo:

1. Acceder a Mi Datacrédito: ingresar al sitio web oficial de Datacrédito.
2. Registrarse o iniciar sesión: si no se tiene una cuenta, dar clic en ‘Regístrate gratis’ y seguir los pasos para crear el perfil. Proporcionar el número de cédula y otros datos personales para verificar identidad. Si ya se tiene una cuenta, iniciar sesión con número de cédula y contraseña.
3. Consultar historial de crédito: una vez dentro de la cuenta, se podrá acceder al historial de crédito de forma gratuita. Allí, se encontrará información sobre los productos financieros activos y cerrados, así como el comportamiento de pago, con reportes positivos y negativos (si los hay).

La consulta gratuita del historial de crédito permite conocer la información básica y verificar si hay errores o inconsistencias. Datacrédito también ofrece servicios pagos que incluyen información más detallada y alertas sobre cambios en tu historial de crédito.

Es importante que sepa que la consulta de su historial de crédito, no afecta su puntaje crediticio. Por eso, es recomendable revisar el historial de crédito periódicamente para asegurarse de que la información sea correcta y para detectar posibles fraudes. Si se encuentran errores en el historial, comunicarse con Datacrédito para solicitar la corrección.

¿Qué pasa al estar reportado en Datacrédito?

Estar reportado en Datacrédito, la principal central de riesgo crediticio en Colombia, implica que tu historial financiero refleja información negativa sobre tu comportamiento de pago. Esto puede tener diversas consecuencias que afectan tu acceso a productos y servicios financieros:

• Dificultad para obtener créditos: las entidades financieras (bancos, cooperativas, etc.) consultan tu historial en Datacrédito al evaluar solicitudes de préstamos, tarjetas de crédito y otros productos. Un reporte negativo reduce significativamente tus posibilidades de aprobación.
• Condiciones crediticias desfavorables: incluso si logras obtener un crédito, es probable que te ofrezcan condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas o montos de crédito más bajos.
• Restricciones en otros servicios: algunas empresas de servicios públicos, telefonía móvil o arrendamiento también consultan el historial crediticio. Un reporte negativo puede impedir que se acceda a estos servicios o que debas pagar depósitos de garantía más altos.
• Impacto en tu puntaje crediticio: estar reportado negativamente afecta el puntaje crediticio, que es una medida de la capacidad para cumplir con las obligaciones financieras. Un puntaje bajo dificulta aún más el acceso a créditos y otros servicios.

El tiempo que permanece un reporte negativo en Datacrédito depende del tiempo que se haya estado en mora, pues si la deuda persiste, el reporte se mantiene hasta que se pague. Si se paga, permanece el doble del tiempo que se estuvo en mora, con un máximo de 4 años.