El grave lío que hay con créditos y que miles de endeudados no saben qué hacer

En Colombia, las personas han tenido problemas para responder con sus deudas crediticias, en las que, al cierre del primer semestre del año, deja ver que hay una menor expectativa en cuanto a su capacidad de pago.

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También se evidenció que las personas han tenido una menor capacidad de ahorro y, asimismo, una mayor utilización de sus créditos disponibles.

Bajo ese contexto, la encuesta de Consumer Pulse de TransUnion presenta estos y otros hallazgos con corte al segundo trimestre del 2023, en el que también se resalta un aumento en los intentos de fraude digital, que crecieron en el último trimestre de 35 % a 40 %.

El estudio muestra que las personas están teniendo problemas para responder con los pagos de sus obligaciones.

El 34 % de los colombianos indicó que no podrá pagar al menos unas de sus deudas crediticias actuales, frente a 31 % un trimestre atrás.

Sin embargo, la mayoría de los consumidores señaló tener planes para pagar sus obligaciones actuales y solo 4 % indicó que no sabía cómo pagar, esto último frente a 9 % del segundo trimestre del 2022.

Ahorro y solicitud de crédito

El porcentaje de colombianos que pudo ahorrar cayó 3 puntos porcentuales (p.p.) en este segundo trimestre: de 24 % en el primer trimestre a 21 %.

Además, 21 % aumentaron su utilización de crédito disponible, 2 p.p por encima que, en el primer trimestre, potencialmente para compensar la disminución de ingresos reportados.

Fraude digital

El 40 % de los encuestados manifestó haber sido objeto de intento de fraude, mayor al 35 % en el primer trimestre del año.

El esquema más frecuente de fraude digital es la de los mensajes de texto destinados a engañarlo para que revele datos con 49 %, seguido de llamadas telefónicas 42 %.

Ingresos de los hogares

Casi 3 de cada 10 encuestados (29 %) afirmaron que sus ingresos familiares disminuyeron en los últimos tres meses, 1 p.p. por encima del primer trimestre del año.

De igual manera, el 35 % de los consumidores encuestados indicó que las finanzas de su hogar estaban peor de lo planeado, frente al 32 % del trimestre anterior.

En línea con las disminuciones de ingresos reportadas, un porcentaje mayor de encuestados indicó que alguien en su hogar había perdido su trabajo (25 %, frente al 22 % en el primer trimestre de 2023), además de tener a alguien en su hogar que era dueño de una pequeña empresa que cerró o cuyos pedidos se agotaron (8 %, frente al 5 % en el primer trimestre del año).

Con respecto a las obligaciones de pago, un mayor porcentaje de consumidores indicó que no podría pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad (3 4%, frente al 31 % en el primer trimestre del año).

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Para responder con los pagos, las personas indicaron:

• El 37 % dijo que usaría el dinero de los ahorros, frente al 41 % en el primer trimestre del año
• El 30 % indicó que pediría prestado a amigos y familiares (un aumento de 2 p.p. desde el primer trimestre del año)
• El 30 % esperaba pagar al menos montos parciales (frente al 26 %) y el 26 % planeaba refinanciar o renegociar los pagos o tasas actuales (por debajo del 28 %) para ayudar a pagar sus obligaciones actuales.
• La proporción de consumidores que indicó que utilizaría el cupo disponible de su tarjeta de crédito aumentó del 10 % en el primer trimestre del año al 15 % en el segundo trimestre, al igual que quienes dijeron abrirían un nuevo préstamo personal (21 %, frente al 18 %) para ayudar a pagar.
• Solo el 4 % indicó que no sabía cómo pagaría sus obligaciones actuales, frente al 7 % en el primer trimestre del año y al 9 % del segundo trimestre de 2022.
• El 47 % de los encuestados indicó que reduciría gastos discrecionales (cenas fuera, viajes, entretenimiento) en los próximos meses, 27 % espera aumentarlos y 24 % se quedará igual.

Bajo ese contexto, los colombianos continuaron preocupados por las dinámicas macroeconómicas, en particular la inflación, pese a que bajó en junio, el empleo y el aumento de las tasas de interés.

Por lo que tener un mejor manejo de los gastos podría ayudar a mejorar las finanzas y así poder responder con las obligaciones que se tiene con el fin de no caer en mora y tener que pagar más de lo esperado.