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En un año que apenas comienza y ofrece múltiples oportunidades en los mercados externos y nacionales, una de las opciones más atractivas es la inversión en renta fija local por medio de fondos de inversión colectiva (FIC), productos que se encuentran disponibles en entidades referentes en Colombia como tyba por Credicorp Capital.
Esto, en un contexto donde luego de un par de años de tasas altas de interés establecidas por el Banco de la República, en búsqueda de contener la alta inflación en el país, este indicador ha empezado a descender y, por tanto, el emisor también comenzó con la disminución de la tasa de política monetaria, lo cual es un escenario ideal para invertir en FIC cuyo activo principal sea la renta fija local.
En un escenario de reducción de tasas, este tipo de fondos obtienen valorizaciones interesantes, pues la relación entre precio y tasa del activo es inversa. Es decir, cuando se producen bajas, al caer el tipo con que se trae a valor presente los pagos (cupones) del bono, dichos pagos futuros valen más y, por lo tanto, sube el precio de los bonos.
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Opciones y ejemplos de inversión en tyba
Para ver las posibilidades que ofrecen estos productos de renta fija, tyba por Credicorp Capital dispone tres diferentes fondos que invierten en renta fija local, con niveles de riesgo y horizonte de inversión distintos: CC Alta Liquidez, CC Deuda Corporativa y CC Renta Fija Colombia, con sus siguientes características*:
– CC Alta Liquidez (tyba Pocket): Horizonte de inversión de corto plazo. Riesgo muy bajo. Rentabilidad año corrido: 11,28 % E.A. (corte al 31/01/2024)*
– CC Deuda Corporativa: Horizonte de inversión de mediano plazo. Riesgo medio. Rentabilidad año corrido: 20,8 % E.A. (corte al 31/01/24)*
– CC Renta Fija Colombia: Horizonte de inversión de largo plazo. Riesgo medio/alto. Rentabilidad año corrido: 24,7 % E.A. (corte al 31/01/24)*
De esta manera, las personas pueden elegir el que mejor se ajuste a sus necesidades y apetito de riesgo, sin dejar de participar en uno de los mercados con mejores perspectivas para el 2024.
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Aunque el panorama para este año se proyecta positivo por cuenta del cambio en las tasas de interés del Banco de la República y su correlación con la renta fija, el 2023 también fue un muy buen año para estos fondos, tal como se ve en la evolución de $ 1 millón de pesos invertidos en cada fondo al inicio del año y las ganancias obtenidas:
Resultado de la inversión de $1 millón al final del año (incluyendo inversión inicial):
- CC Alta Liquidez: $ 1.143.188.
- CC Deuda Corporativa: $ 1.207.005.
- CC Renta Fija Colombia: $ 1.259.662.
Así, se puede observar la diferencia de volatilidad (nivel de riesgo) entre los tres fondos, evidenciando que el de CC Alta Liquidez (tyba Pocket) muestra una línea muy suavizada, lo que se traduce en un riesgo muy bajo, mientras que las líneas de CC Deuda Corporativa y CC Renta Fija Colombia muestran sobresaltos menores, teniendo un poco más de movimiento en el año, pero para lo que se debe tener en cuenta un mayor riesgo a la vez de las rentabilidades que ofrecen.
– La importancia de permanecer invertido en los momentos de desvalorizaciones temporales del mercado. Entre septiembre y octubre del 2023 (recuadro amarillo) se observan retrocesos en la valorización, pero después se recupera rápidamente obteniendo rentabilidades atractivas al final del periodo.
Ventajas de invertir en Fondos de Inversión Colectiva de renta fija local
– Diversificación: a pesar de estar invertido en un solo tipo de activo como la renta fija local, al invertir a través de un FIC se logra diversificar la inversión por tipo de indexación, es decir, una mezcla de inversión en títulos atados a algún indicador de la economía (IPC, IBR) o tasa fija. También se obtiene diversificación de emisor, es decir que hay variedad en los emisores de los títulos en los cuales está invertido el FIC. Y finalmente, diversificación por plazo, es decir que el FIC está invertido en títulos que tienen diferentes plazos de vencimiento. Teniendo así estrategias de inversión que procuran obtener la mejor rentabilidad posible.
– Opción con menores riesgos: para quienes inician en el mundo de las inversiones, esta es una de las opciones para profundizar su portafolio y que atrae a perfiles conservadores. Otro de los principales atractivos de las inversiones de renta fija es que permiten visibilizar rentabilidades desde el primer día que se tenga la inversión activa.
– Gestión de la inversión realizada por profesionales expertos del mercado objetivo: todas las decisiones de inversión son tomadas por un equipo de profesionales en el mercado de valores, con conocimiento profundo del activo, de las expectativas macroeconómicas tanto nacionales como internacionales y de la gestión de portafolios de inversión.
En tyba por Credicorp Capital podrá tener mayor información y considerar los FIC en renta fija local como una de sus opciones de inversión para 2024.
*Las estimaciones o simulaciones son ilustrativas y pueden o no corresponder al resultado final de la inversión. Las rentabilidades históricas no aseguran las mismas rentabilidades futuras. Toda inversión conlleva riesgo de pérdida. Infórmate de los riesgos de una inversión antes de hacerla. Los cambios dependerán de las condiciones de mercado. Participaciones analizadas: CC Alta Liquidez (B), CC Deuda Corporativa (A), CC Renta Fija Colombia (A).
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