¿CDT, Nu o Lulo Bank? Qué es más rentables para invertir sus ahorros en el fin de año

El año 2024 trajo una competencia interesante en el mundo de los ahorros en Colombia. Los neobancos, como Nubank y Lulo Bank, irrumpieron ofreciendo rendimientos atractivos en sus cuentas de ahorro, que alcanzaron hasta un 13 % efectivo anual (E.A.) al inicio del año.

Sin embargo, el panorama ha cambiado, y las tasas de interés de estas cuentas han bajado, reflejando los recortes del Banco de la República en su tasa de referencia, que pasó de 13 % a 9,75 % en el transcurso del año.

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Desde el 10 de diciembre, Nu ajustará la tasa de rendimiento de sus “Cajitas” a 11% E.A., mientras que Lulo Bank ya aplica una rentabilidad de 11,5 % E.A., tras recortes de 100 y 150 puntos básicos, respectivamente.

Asimismo, el segundo competidor con mayor rentabilidad es Pibank, que después de la reducción de Lulo, subió un puesto en el ranking. Pibank también baja rendimiento a 12 % en su Cuenta Pibank; a este le sigue Lulo y Nu.

Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, explicó que “no podemos sostener tasas del 13 % porque el Emisor ya está en 9,75 %, pero seguimos siendo competitivos frente al mercado”.

A pesar de estos ajustes, otras opciones de neobancos como RappiPay lideran el mercado con un rendimiento del 14 % E.A., aunque solo aplica para cuentas exentas del impuesto 4×1.000.

A partir del próximo año, el panorama podría cambiar aún más, ya que los usuarios con transacciones menores a $ 16,4 millones estarán exentos de este impuesto, independientemente del número de cuentas.

En este contexto de menor rentabilidad en los neobancos, los Certificados de Depósito a Término (CDT) vuelven a posicionarse como una opción atractiva para los ahorradores que buscan seguridad y un retorno estable.

Según la Superintendencia Financiera, las tasas más altas para un plazo de 180 días las lideran Ban100 con 10,8 % E.A., seguido de Bancamía con 10,38 % E.A. y Banco Contactar con 10,37% E.A.

Para plazos de 360 días, el panorama es similar: Banco W ofrece 11,16% E.A., Ban100 11,14% E.A., y Banco Contactar 11% E.A. Aunque no alcanzan los niveles iniciales de los neobancos, estos instrumentos financieros garantizan estabilidad y un ahorro disciplinado, ideal para quienes buscan proteger su dinero en épocas de alto consumo, como diciembre.

Juan Camilo Quintana, analista financiero, recomienda aprovechar esta temporada para invertir en CDT: “Diciembre es un buen momento porque los bancos suelen ajustar sus tasas al alza para captar más recursos. Además, el ahorro a través de CDT fomenta el uso inteligente del dinero”.

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¿Cuál elegir? Si bien las cuentas de los neobancos siguen siendo competitivas, las reducciones en sus tasas obligan a los ahorradores a comparar cuidadosamente. Si busca flexibilidad y accesibilidad, una cuenta de neobanco podría ser para usted. Sin embargo, si prefiere estabilidad y tasas fijas, los CDT de entidades como Banco W, Ban100 o Banco Contactar ofrecen alternativas rentables de cara a 2025.

En esta época, donde los gastos tienden a dispararse, la mejor estrategia es informarse, comparar y decidir qué opción se ajusta mejor a sus necesidades financieras.