Hogares colombianos, cada vez más con el agua al cuello: dato sobre deudas es demoledor

El endeudamiento de los hogares colombianos sigue siendo elevado, a pesar de una leve reducción en los últimos meses, según datos de TransUnion y el Banco de la República.

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La carga financiera de las familias, es decir, la proporción de ingresos que destinan a pagar créditos, se ubicó en 36,9 % a finales de 2024, solo 9 puntos básicos menos que un año antes.

Las cifras muestran que algunos hogares destinan entre el 40 % y el 49.7 % de sus ingresos a cubrir deudas bancarias y de otras entidades, según el Banco de la República, citado por El Tiempo. En el caso de las compañías de financiamiento, especializadas en crédito de consumo, el indicador llegó a un preocupante 50 %, aunque ha mostrado una leve mejoría tras alcanzar un pico del 60 % en 2023.

El reporte de la Superintendencia Financiera, revela que las deudas con el sistema financiero sumaban 326,6 billones de pesos al cierre del 2024. De este monto, 61.9 % correspondía a créditos de consumo, y 18.5 billones estaban en mora por más de 30 días. La morosidad en consumo bajó 22.6 % anual, pero la de vivienda aumentó 16.4 %.

Para los expertos, una carga financiera superior al 40 % ya es señal de sobreendeudamiento. Aunque el uso de tarjetas de crédito ha caído 20 % y la cartera en mora disminuyó 7.4 % anual, las dificultades económicas siguen obligando a muchas familias a endeudarse para cubrir gastos básicos.

El emisor prevé condiciones crediticias menos restrictivas en 2025, lo que podría aliviar la situación. Sin embargo, analistas advierten que, sin hábitos de ahorro y mayor estabilidad económica, el sobreendeudamiento seguirá siendo una preocupación en Colombia.