Tasas, cuotas y respuestas a más dudas frecuentes sobre créditos de vivienda con el FNA

Tomar la decisión de adquirir una deuda no es una tarea sencilla y siempre es recomendable estar informado antes de decidirse por cualquier opción.

Pulzo recoge las respuestas a muchas dudas que tienen los colombianos interesados en que el FNA los apoye económicamente para que logren tener su hogar propio.

(Vea también: Educación financiera: abecé de lo que necesita saber para empezar a cuidar el bolsillo)

Lo primero que debe saber es que siempre habrá factores que hagan variar las tasas de los créditos de cualquier entidad financiera como la inflación generalizada en países occidentales, el proceso de recuperación de los efectos de la pandemia, la obstrucción de las cadenas de producción y suministro de bienes y servicios, y los conflictos internacionales.

Por esas razones, sumadas al significativo incremento de precios en todo el mundo, los gobiernos se han visto en la necesidad de subir las tasas de interés, y es allí donde cada persona o grupo familiar que quiera endeudarse debe hacerlo de manera inteligente, informada y haciendo uso responsable de sus recursos y finanzas.

¿En qué afecta el incremento o disminución del dólar en las tasas de los créditos?

Este es otro de los factores que influye en dicha variación. ​En el caso colombiano, el incremento de la Tasa Representativa del Mercado (TRM) (cuánto hay que pagar en pesos por cada dólar) afecta de manera directa la economía del país, ya que cerca del 38 % de los productos de la canasta familiar son fabricados con insumos importados. Por lo tanto, el costo de producción de estos bienes sube en la medida que el dólar también lo haga.

¿Qué documentos se necesitan para solicitar un crédito con el FNA?

En la página web de la entidad se puede consultar la documentación requerida para presentar la solicitud de crédito,​ según sea empleado, independiente, pensionado, o si está interesado en arrendamientos de inmueble o prestación de servicios.

¿De qué depende el monto del crédito aprobado?

Depende de la capacidad de pago, es decir, del valor disponible resultante de la diferencia entre el ingreso mensual verificado menos los gastos familiares y financieros que se identifican dentro del proceso de análisis de crédito; así como, de las condiciones de plazo y sistema de amortización (Pesos o UVR) solicitadas.

¿Cuánto se demora la legalización del crédito de vivienda?

El proceso de legalización se demora en promedio 75 días desde la aprobación de la oferta de crédito hasta el desembolso, excluyendo los tiempos de confirmación del inmueble a adquirir, notaría, registro y los que utilice el afiliado para aportar la documentación solicitada en cada una de las etapas.

¿Se puede generar el cambio de las tasas una vez desembolsado el crédito?

​Sí, la condición es que se puede hacer el cambio del sistema de pago, de UVR a Pesos, si lleva por lo menos un año con el crédito en el FNA.

Si el crédito está aprobado, ¿es posible cambiar el sistema de amortización?

Sí, mientras la carta de oferta esté vigente y aún no haya ingresado el trámite a la etapa de avalúo.

El cambio se puede solicitar una sola vez en un punto de atención. No se podrá solicitar para aumentar el monto ofertado y se realizará de conformidad con el procedimiento que establezca el FNA.

(Vea también: No es solo ahorro, existen otros consejos para tener una buena educación financiera)

¿Cómo cambiar de modalidad el crédito?

Para los cambios de compra de vivienda nueva a usada y de usada a nueva, no es necesario solicitar cambio en el tipo de vivienda. Para mejora y construcción, sí se debe tramitar una nueva solicitud de crédito con los respectivos documentos requeridos por el FNA.

¿Cuáles sistemas de amortización existen?

• Cuota constante en UVR.
• Abono constante a capital en UVR.
• Cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por año.
• Cuota constante en pesos.
• Abono constante a capital en pesos.

¿Qué hacer una vez que el crédito esté aprobado?

Radicar los documentos iniciales para el análisis del inmueble mediante los siguientes canales:

1. Portal web del FNA: Fondo en Línea → opción Crédito → Cargue documentos de soporte.
2.  En el punto de atención más cercano, con cita previa.
3. Una vez cargados los documentos en línea o entregados físicamente, será contactado para informarle los pasos que debe seguir.

¿Cómo se puede pagar la cuota?

A través de:

• Bancos Convenio.
• Pagos PSE – a través de la página web.

¿Cuándo se paga la primera cuota?

• Si la fecha del desembolso fue del 1 al 15 del mes, el pago de la cuota debe hacerse el 15 de cada mes.
• Si la fecha del desembolso fue del 16 al 31 del mes, el pago de la cuota debe hacerse el 5 de cada mes.

(Vea también: Señales de alerta que indican que perdió el control de sus finanzas personales y qué hacer)

¿El FNA da prórroga si hay un crédito de vivienda aprobado pero aún no se ha seleccionado la vivienda?

La carta de oferta tiene una vigencia de 12 meses contados a partir de la fecha de aprobación, plazo en el que se deberá radicar en el FNA todos los documentos requeridos para el crédito y obtener el estudio de títulos favorable con autorización de escrituración; durante este plazo se deberá firmar la escritura.

Pasado este plazo, si no se ha cumplido con lo anterior o si se genera una nueva oferta de crédito posterior a esta comunicación, esta carta perderá vigencia.