Señales de alerta que indican que perdió el control de sus finanzas personales y qué hacer

Además de enseñar a planificar y administrar mejor su capital, la educación financiera también ayuda a las personas a ser proactivas al tomar decisiones cuando se enfrentan a dificultades económicas o cuando buscan el cumplimiento de una meta, como vivienda propia.

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Sobre esto, expertos del FNA explican que hay algunas señales que le pueden indicar a una persona que necesita prestar mayor atención a cómo está manejando su dinero. Estas son:

1. La dificultad para cubrir los gastos a fin de mes y el recurrir al endeudamiento para cubrir sus gastos básicos.
2. Si más del 30 % del sueldo o ingreso se destina a pagar deudas, sobre todo si son para compras de consumo y no para inversiones.
3. Cuando a pesar de tener un buen ingreso el dinero no se retiene y no ha construido un capital con el dinero que ha ganado.
4. Si no tiene fondos suficientes para pagar gastos imprevistos, como la avería de un automóvil o un electrodoméstico.

Entre tanto, los especialistas coinciden en la existencia de otros malos hábitos que dañan las finanzas de personas y familias, tales como:

• No saber cuánto gasta al mes y no tener un presupuesto.
• No ahorrar al menos un 15 o 20 % de los ingresos mensuales.
• Exceder el nivel de deuda por encima del 30 % de los ingresos.
• Gastar más dinero del que se gana y comprar sin control.
• No tener ahorros para situaciones imprevistas ni prevenir riesgos.
• No tener metas financieras o de inversión.
• No aportar nada para el retiro.
• Mal manejo de las tarjetas de crédito.
• No saber decir que no a propuestas que afecten la economía.
• Tener muchos gastos hormiga.

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Las consecuencias de todo esto son la falta de liquidez, el aumento de deudas, la insatisfacción de las necesidades básicas y la disminución de la calidad de vida, que desemboca en problemas de estrés y afecta el bienestar.

¿Qué hacer para controlar las finanzas?

El buen manejo de las finanzas personales no siempre depende del ingreso, si no del buen manejo que se haga de este, por lo que, si detecta alguno de esos “síntomas”, es mejor tomar medidas inmediatas.

Con un enfoque claro y consejos prácticos como los siguientes, se puede tomar el control de las finanzas y trabajar hacia un futuro más próspero y seguro:

• Diseñar un presupuesto detallado de sus ingresos y gastos para establecer hábitos de consumo.
• Es importante incluir un fondo de emergencia equivalente a tres meses de gastos básicos. Para calcular el valor de ese fondo es crucial tener en cuenta los gastos esenciales y sumarle las cuotas de pago de las deudas.
• Hay que diversificar los ingresos e inversiones. Si no se tienen mayores conocimientos en inversión se puede inclinar por opciones de bajo riesgo y con buenas tasas de rentabilidad como los CDT o los FIC (Fondos de Inversión Colectiva).
• Crear hábitos de educación y planificación financiera en los que se aprenda sobre gestión del riesgo, diversificación de inversiones y planificación financiera a largo plazo, como para el retiro.

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Analistas financieros suman consejos como pagarle a tiempo las deudas al sistema financiero o no quedar en mora con los recibos de servicios públicos o privados, evitar pagar muchos intereses, controlar los gastos hormiga o eliminar los innecesarios, usar mejor las tarjetas de crédito y ahorrar para un patrimonio, reciclar o reutilizar productos y buscar consejos financieros para consumir con inteligencia.

Finalmente, cada caso particular requiere de un análisis y la construcción de un plan de acción adecuado, por lo que se recomienda hacer el proceso acompañado de un profesional que le oriente a tomar las mejores decisiones.