CDT en Colombia: así crecen, quiénes invierten y claves para elegir el mejor en tiempos de incertidumbre

El comportamiento de los Certificados de Depósito a Término (CDT) en Colombia está determinado por diversos factores que incluyen las tasas de interés establecidas por el Banco de la República, la evolución de la inflación y la competencia entre las entidades financieras para captar el ahorro del público. Estos elementos configuran un panorama particular para los inversionistas, quienes deben considerar variables como el plazo de la inversión, el monto, la tasa de interés acordada y la solidez de la entidad en la que depositan su confianza. La elección por este tipo de instrumento de renta fija refleja una búsqueda de seguridad y claridad sobre los retornos esperados, en contraposición a alternativas más volátiles del mercado.

La preferencia por los CDT y, en general, por instrumentos de renta fija, se evidencia en las cifras divulgadas de manera reciente. Al cierre de diciembre de 2025, según datos oficiales del Banco Mundo Mujer, dicha entidad administraba más de 2,2 billones de pesos en CDT, respaldados por una base de inversionistas superior a 43.000 personas. Este dato resalta el peso que esta modalidad de ahorro tiene en la estrategia financiera de los hogares colombianos y la importancia creciente que adquiere en momentos de incertidumbre económica, donde los inversionistas tienden a privilegiar productos que ofrecen garantías de estabilidad y flujos previsibles.

La composición de la base de inversionistas presenta características particulares: el 67% de los titulares de CDT en Banco Mundo Mujer son mujeres, mientras que más del 55% corresponde a personas mayores de 50 años. Esto revela una clara orientación hacia el ahorro de largo plazo y la planeación financiera para etapas de retiro o de mayor cautela. Según Cristina Talero García, gerente nacional de Captaciones de Banco Mundo Mujer, “en entornos de volatilidad, los inversionistas tienden a privilegiar productos de renta fija que ofrezcan claridad sobre los flujos y un respaldo institucional sólido”. Lo anterior evidencia cómo, en la toma de decisiones de los ahorradores, aspectos como la estructura financiera de la entidad y la gestión del riesgo adquieren un peso significativo.

Desde el punto de vista de la oferta, las condiciones aplicadas a los CDT se diferencian según el plazo y el monto invertido. Los productos a corto y mediano plazo están relacionados con una mayor liquidez, permitiendo a los ahorradores disponer de sus recursos con mayor facilidad, mientras que los plazos extensos están asociados a tasas más elevadas, atrayendo a quienes optan por inmovilizar su capital durante más tiempo a cambio de mayores beneficios. En este escenario, entidades como Banco Mundo Mujer han realizado ajustes en sus propuestas, modificando las condiciones de sus CDT a partir del 15 de enero de 2026 con incrementos diferenciados por plazo, en respuesta a las demandas del mercado y a su propia estrategia de captación de recursos.

La relevancia de los CDT se mantiene en un entorno donde la liquidez y la estabilidad financiera tienen roles cada vez más diferenciados. Este instrumento sigue siendo una opción prioritaria para quienes buscan definir de antemano los rendimientos de su ahorro y alcanzar previsibilidad en la administración de sus recursos.

¿Por qué es importante conocer la solidez financiera de la entidad antes de invertir en un CDT?

Conocer la solidez financiera de la entidad en la que se planea invertir en un Certificado de Depósito a Término es fundamental para los inversionistas. Una institución robusta brinda mayores garantías de respaldo ante eventuales contingencias y fortalece la confianza de los ahorradores en el cumplimiento de los compromisos adquiridos. El análisis de estos factores resulta clave, especialmente en escenarios económicos donde la volatilidad puede impactar la estabilidad del sistema financiero.

La gestión responsable del riesgo y la transparencia en el manejo de los recursos permiten que los inversionistas tomen decisiones informadas y alineadas con sus objetivos de ahorro. Por ello, al priorizar entidades reconocidas y con una trayectoria comprobada, se reduce la exposición a riesgos innecesarios y se facilita la consecución de metas financieras personales o familiares.