¿En Datacrédito y sin salida? Anote estos pasos que le ayudan a salir de las deudas

Contar con un reporte en las centrales de riesgo suele ser uno de los dolores de cabeza más grandes a la hora de obtener un crédito o aspirar a otros beneficios financieros.

Esto, teniendo en cuenta que estas entidades siguen de cerca datos como el historial de pagos, las deudas, los créditos solicitados y cualquier incumplimiento que una persona haya tenido en una obligación con entidades financieras acarrea una sanción.

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Sin embargo, con el paso del tiempo en Colombia han aumentado las alternativas para limpiar un historial negativo y salir del reporte a corto plazo.

Pasos para salir de Datacrédito

Esta es una de las centrales de riesgo con más renombre y que las entidades financieras frecuentan para revisar el comportamiento crediticio ante solicitudes como créditos, arriendos y contratos.

Teniendo en cuenta esto, el primer paso a tener en cuenta es consultar la totalidad de reportes que pueda tener en esta entidad y saber con exactitud el monto que tiene pendiente y cuánto tiempo lleva registrado el reporte negativo.

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Esto puede hacerlo de manera gratuita a través de Midatacredito.com, registrándose en la plataforma. Una vez cuente con el usuario y contraseña, podrá ingresar y consultar su historial crediticio en esta central de riesgo.

Una vez sepa cuál es la deuda que registra, deberá llegar a un acuerdo de pago con la empresa que haya generado el reporte negativo. Recuerde que puede acercarse a las entidades acreedoras y negociar los pagos de acuerdo a lo que se ajuste a su economía.

Este paso es crucial y debe tener en cuenta que tiene derecho a solicitar a la entidad que haga el reporte del acuerdo de pago a Datacrédito, con el objetivo de que la central de riesgo tenga conocimiento de esto y proceda a retirar el reporte.

Paralelo a esto, puede ir reconstruyendo su historial accediendo a productos como tarjetas de crédito de bajo cupo, microcréditos y otros productos básicos que ayudarán a mejorar su puntaje. Eso sí, debe ser puntual con los pagos y demostrar responsabilidad con estos para que mejore su historial en Datacrédito.

Cabe resaltar que una vez el historial  mejore, no recaiga en reportes negativos. Para esto, siga de cerca consejos financieros que le ayuden a mantener en equilibrio sus ingresos y gastos.

¿Qué evalúa la central de riesgo?

Es clave que comprenda los elementos que conforman el historial crediticio, de acuerdo con Datacrédito:

Cumplimiento en los pagos: se analiza si la persona ha pagado puntualmente sus obligaciones financieras. Aquí se incluyen situaciones como moras superiores a 30, 60 o 90 días, presencia de cartera castigada y otros reportes desfavorables.

Rol como codeudor: si el individuo ha respaldado deudas de terceros que no fueron saldadas, esto también impacta de forma negativa su historial, así que sea cuidadoso con cumplir este rol.

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Trayectoria crediticia: se considera cuánto tiempo ha manejado productos financieros, cuán recientes son sus aperturas y cómo ha sido su comportamiento general frente a esas obligaciones.

Variedad de productos: tener distintos tipos de productos financieros, como créditos de consumo, tarjetas, o servicios móviles y del hogar, también influye en la evaluación del perfil crediticio.