Así puede recuperar (o construir) un buen historial crediticio; errores para no cometer

Tener un historial crediticio sólido puede marcar una gran diferencia en la vida financiera de cualquier persona, sobretodo en países como Colombia, en los que una gran parte de los ciudadanos deben endeudarse para poder pagar deudas, darse algún gusto, mercar o hasta salir de vacaciones.

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Y es que según datos de DataCrédito Experian, en suelo colombiano más de 33 millones de adultos han accedido al crédito formal, lo que muestra el alcance del sistema financiero en el país, pero también habla de la gran cantidad de deudas que, posteriormente, no son pagadas a tiempo y repercuten en el bolsillo de los consumidores.

La desinformación financiera en Colombia tiende a ser muy grande, por lo que muchas personas desconocen cómo empezar a construir ese historial o cuáles son los errores que deben evitar para caer en las temidas listas negras de las centrales de riesgos.

Carlos Jiménez, gerente de riesgos de Fincomercio, explicó que este historial es “como una hoja de vida financiera”, ya que refleja cómo alguien maneja sus obligaciones y qué tan confiable es para las entidades al momento de entregar nuevos productos.

De acuerdo a su concepto, tener un buen historial no solo facilita el acceso a préstamos, sino que también permite arrendar vivienda, obtener tarjetas de crédito o financiar estudios. “

Un buen comportamiento financiero puede marcar la diferencia entre lograr una meta o no. Y lo más importante: es algo que se construye con disciplina y constancia”, dijo Jiménez.

Cómo tener buen historial crediticio en Colombia

El experto nombrado compartió algunas recomendaciones para fortalecer el puntaje de crédito:

• Pagar a tiempo todas las obligaciones.
• Mantener saldos bajos en las tarjetas.
• Evitar solicitar varios créditos simultáneamente.
• Revisar periódicamente el historial para corregir posibles errores.

Jiménez recalcó que “la clave está en demostrar que es una persona confiable con sus compromisos”.

Por otro lado, el experto advirtió que existen errores comunes que afectan negativamente la vida crediticia. Entre ellos están no pagar a tiempo, dejar deudas en mora, cerrar cuentas con buen comportamiento sin motivo, endeudarse en exceso y no tener productos financieros activos, lo que impide construir historial.

Jiménez concluyó que contar con una vida financiera organizada desde etapas tempranas abre puertas a créditos con mejores condiciones, facilita trámites como arrendamientos y da acceso a nuevas oportunidades.

Cómo saber si está reportado en centrales de riesgo

Para saber si está reportado en una central de riesgo en Colombia, puede consultar su historial crediticio en plataformas como TransUnion (antes CIFIN) o Datacrédito, que son las principales entidades encargadas de recopilar esta información. El acceso a estos datos es gratuito una vez cada mes, y puede hacerlo registrándote en sus páginas oficiales.

Por ejemplo, en Datacrédito puede ingresar a través del portal Midatacredito.com y en TransUnion mediante TuReporte.co, donde deberá validar su identidad con datos personales básicos.

Una vez dentro del sistema, podrá ver si tiene reportes negativos, la calificación de su puntaje crediticio y el estado de sus obligaciones financieras. Es importante revisar con frecuencia este historial, ya que un reporte negativo puede afectar su acceso a créditos, tarjetas y otros servicios financieros. Además, si encuentra alguna información incorrecta, puede presentar un reclamo directamente en la plataforma o ante la Superintendencia de Industria y Comercio, que protege los derechos de los consumidores en estos casos.