Tasa de 380 %: desagradable sorpresa que pueden llevarse personas con deudas en 2025

El acceso al préstamos formales es clave para mejorar las condiciones de vida de los hogares y promover el crecimiento económico. En Colombia, el sistema financiero y el mercado de crédito se han venido transformando con la aparición nuevos actores como las ‘fintechs’. Sin embargo, el país enfrenta un reto enorme: alrededor del 65 % de los colombianos no pueden acceder a un crédito.

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En este contexto, Colombia Fintech, en colaboración con ANIF, hizo un estudio sobre los cambios en la metodología de la tasa de usura y su impacto en la inclusión financiera, con un enfoque en el desarrollo económico sostenible que incluyó una encuesta sobre la Tasa de Endeudamiento Real en el país.

Los resultados muestran una realidad preocupante: el acceso al crédito en Colombia es profundamente desigual e inequitativo. A pesar de que los bancos son los prestamistas más comunes entre las personas (35,8 %) , a medida que disminuye su nivel de ingresos, aumenta su dependencia en fuentes de financiación informales como el gota a gota y familiares y amigos. Con las empresas el panorama es similar: a medida que disminuye el tamaño de la empresa, aumenta la participación de mecanismos informales. 

En esta encuesta también se encontró información sobre el bienestar financiero de los colombianos. Alrededor de 1 de cada 3 personas en Colombia destina más del 30 % de su salario al pago de deudas poniendo en riesgo su estabilidad financiera.

Frente a las empresas, se encontró que la gran mayoría pagan más del 30 % de sus ingresos mensuales en deudas pendientes, lo cual afecta su potencial de crecimiento y sostenibilidad.

De acuerdo con los resultados, los gota a gota cobran una tasa de interés de alrededor de 380 % a las personas, más de 10 veces la tasa de usura y, a las empresas, el gota a gota cobra tasas promedio de 666,5 %, casi 23 veces el límite legal.

En ese sentido, el gota a gota les cobra más de 10 veces la tasa de usura a las personas y casi 22 veces más a las empresas, una cifra que deja de una pieza a quienes tienen deudas con uno de ellos.

Deudas en Colombia: cómo son y cuánto cobran los gota a gota

El endeudamiento promedio en los hogares colombianos alcanza $ 10’300.000. De ese total, los bancos financian el 34 %, lo que equivale a unos $ 3’500.000; los familiares y amigos aportan el 15,4 %, aproximadamente $ 1’600.000; y el gota a gota representa un 12 %, es decir, cerca de $ 1’300.000 por hogar. 

“Los resultados de la encuesta demuestran que la tasa de usura fracasó. Lejos de proteger a los colombianos, la regulación está limitando la oferta de crédito, particularmente, para los segmentos más vulnerables de la población. Es momento de dar un debate informado frente a la tasa de usura, no podemos seguir dejando a las personas y empresas en manos del gota a gota, aseguró Gabriel Santos, presidente ejecutivo de Colombia Fintech. 

Esta encuesta se completó con una serie de análisis sobre los cambios recientes sobre la metodología del cálculo de la tasa de usura sobre el mercado de crédito y la inclusión financiera.

Particularmente, la reciente reducción acelerada de la tasa de usura ha impactado de manera negativa el crecimiento de la cartera de crédito de consumo y microcrédito. Esto sugiere que un techo más bajo en la tasa de usura restringe el acceso al crédito para los consumidores, ya que las instituciones financieras están menos dispuestas a asumir un mayor riesgo al cobrar tasas de interés más bajas.