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Muchas personas temen que una deuda impaga pueda manchar su historial crediticio de manera permanente, pero expertos financieros afirman que esto no tiene por qué ser así. Situaciones como la pérdida de empleo, emergencias médicas o cambios económicos pueden afectar la capacidad de pago de cualquier individuo, pero lo importante es tomar medidas para ponerse al día con los compromisos financieros.
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El historial crediticio positivo es crucial para acceder a mejores opciones de crédito, ya que refleja los hábitos de pago y el manejo responsable de las finanzas. Según datos de Datacrédito Experian, el 93% de los reportes crediticios en Colombia son positivos, lo que demuestra un buen comportamiento financiero generalizado en la población.
¿Qué hacer en caso de demoras en los pagos? Lo primero es enfrentar la situación sin miedo y es aconsejable no dejar pasar el tiempo y acumular la obligación. Asesorarse y pedir consejos financieros con los expertos en las entidades es clave para llegar a un acuerdo, ya sea en términos de reducción de la cuota o un cambio en el tiempo del plan de pagos.
“Si una persona entra en mora, es recomendable acercarse a la entidad con la cual tiene su obligación y solicitar una refinanciación de su deuda y de ser posible renegociar los términos y condiciones de pago. Esto, por un lado, le demuestra a la entidad el interés del ciudadano de ponerse al día, y por otra parte es una acción esencial para recuperar el estado positivo de su historial de crédito.” resalta Camilo Garay, Vicepresidente de Consultoría Datacrédito Experian.
Cómo renegociar deuda con banco en Colombia
En este sentido, Datacrédito Experian explica algunas claves para renegociar alguna deuda con una entidad:
· Entender su situación financiera: Ser consciente de su situación financiera, acordándose de tener organizado cuáles son sus ingresos y gastos porque seguramente se los preguntarán.Contactar a su asesor financiero: Cuéntele su situación al asesor financiero con el fin de refinanciar su deuda, mostrando interés en llegar a un acuerdo beneficioso para ambas partes.
· Proponer un plan: Presente un plan de pagos que se ajuste a su presupuesto. Esto puede incluir pagos mensuales bajos o una consolidación de deudas.
· Ser flexible: Sea abierto a negociar con el asesor de las alternativas de refinanciación. Es probable que el asesor proponga alternativas frente al plan que usted presentó, por eso es indispensable que vaya con la mente abierta para alcanzar una negociación adecuada.
· Dejar todo por escrito: Una vez haya alcanzado el acuerdo, asegúrese de tener todas las condiciones por escrito. Esto debe incluir detalles de cómo se hará el plan de pagos, cambios en las tarifas de interés y en tiempos de pago.
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· Estar al tanto: Cuando este todo definido, haga sus pagos a tiempo como se acordó para mantener una relación positiva y demostrar su compromiso de resolver su obligación.
“Sin duda, a través de prácticas financieras responsables, los consumidores podrán mejorar de manera significativa su historial de crédito. Ninguna persona está exenta de vivir una situación difícil que la haga demorarse en pagar sus obligaciones, sin embargo, es importante empoderar al ciudadano para que sepa que hacer en estos casos y logre recuperar su historial de crédito positivo. Esto no solo aplica para aquellas personas que hayan presentado demoras, sino a todos en general, pues un buen manejo del crédito es una herramienta esencial para acceder a mejores opciones financieras en el futuro.” finaliza Camilo Garay, Vicepresidente de Consultoría DataCrédito Experian.
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