El seguro de la vivienda no cubre daños a vehículos por terremoto: así funcionan las pólizas tras el sismo en Colombia

Tener seguro sobre una vivienda no implica que un vehículo estacionado en ese predio esté protegido frente a eventos como el terremoto del pasado 10 de agosto, que dejó numerosos carros dañados en ciudades como Pereira, Cali, Armenia y Manizales. Muchas personas se han preguntado si la póliza del inmueble cubre el daño a los automóviles afectados por el sismo. De acuerdo con la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), la respuesta es que no: las pólizas para edificaciones y las de automóviles cubren riesgos diferentes. Por lo tanto, ni los seguros de hogar, ni los asociados a créditos hipotecarios, ni las pólizas de copropiedad brindan cobertura automática a carros guardados dentro del inmueble en casos de desastres naturales.

Para que el propietario de un vehículo reciba una indemnización por los daños causados por el terremoto, debe tener vigente una póliza voluntaria de automóviles con cobertura para fenómenos naturales. Según Fasecolda, estos seguros pueden amparar desde daños parciales hasta la destrucción total del vehículo, pero todo depende de las condiciones pactadas, sus exclusiones, límites y deducibles. Así, si una pared colapsó sobre un carro durante el sismo, la cobertura adecuada será la del vehículo, no la de la vivienda. Esta situación genera aún más dudas cuando el carro estaba estacionado en un parqueadero de propiedad horizontal, pero la respuesta se mantiene: la póliza del conjunto protege, en primer término, la infraestructura de la copropiedad y no los vehículos de los residentes.

Otra creencia común es que el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) cubre los daños al auto. Esto es incorrecto. Según la Superintendencia Financiera, el SOAT solo ampara lesiones a personas causadas en accidentes de tránsito, pero no cubre la pérdida patrimonial del automóvil por causas como un sismo.

En caso de pérdida total y si el seguro contratado lo permite, la compañía revisará la magnitud del daño y aplicará la indemnización descontando el deducible —la parte del costo que asume el propietario—, como explica Fasecolda. Existe también desinformación respecto al tiempo para reclamar: Fasecolda aclaró que, en emergencias como la del terremoto, no se pierde el derecho al seguro por no avisar en los primeros tres días; el Código de Comercio fija una prescripción ordinaria de dos años y extraordinaria de cinco años para presentar demandas.

Las recomendaciones incluyen no ingresar a estructuras inseguras para revisar el vehículo, registrar con fotos y videos los daños confirmados, conservar las pruebas y comunicarse con la aseguradora. Miles de reclamaciones y cuantiosos pagos están apenas comenzando: Fasecolda ha recibido más de 10.000 solicitudes de indemnización, principalmente por daños a inmuebles y, en menor medida, a vehículos, marcando así uno de los mayores retos recientes para el sector asegurador colombiano.

Este artículo fue curado con apoyo de inteligencia artificial.

¿El seguro de la vivienda cubre el carro en caso de terremoto?

No necesariamente. Según la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), el seguro de la vivienda y las pólizas de automóviles son coberturas separadas. Aunque la póliza del inmueble pueda cubrir daños estructurales o bienes contenidos definidos explícitamente, el automóvil estacionado no queda cubierto, salvo que tenga su propia póliza que contemple daños por eventos de la naturaleza, como un terremoto.

¿Qué significa deducible en una póliza de seguros de automóviles?

De acuerdo con lo explicado por Fasecolda en el contexto del terremoto, el deducible es el valor o porcentaje del daño que el propietario debe asumir tras un siniestro, incluso teniendo póliza vigente. Es decir, la aseguradora descuenta esa cantidad al indemnizar, y el asegurado recibe la indemnización neta por el restante de la pérdida sufrida.