Pagos inmediatos revolucionan tiendas de barrio: así cambian los negocios con Bre-B en Colombia

El panorama del comercio minorista en Colombia está experimentando cambios trascendentales, impulsados por una evolución en los métodos de pago. Tradicionalmente, una parte considerable de los pequeños comercios, tales como tiendas de barrio, vendedores ambulantes y plazas de mercado, ha dependido del uso del efectivo y de sistemas convencionales como los datáfonos. Sin embargo, la aparición de los pagos inmediatos sin datáfono comienza a perfilarse como una alternativa más eficiente y rentable para estos negocios, en un contexto donde la digitalización financiera crece a pasos agigantados.

Según datos de Kuvasz Solutions, Colombia se encuentra a la cabeza del crecimiento de pagos digitales en América Latina, con una tasa de expansión anual promedio del 30%. Esta dinámica refleja no solo una transformación tecnológica, sino también una oportunidad clara para la inclusión financiera y el fortalecimiento de los segmentos populares de la economía, donde cerca del 78% de las transacciones aún se realizan en efectivo.

En este escenario, desde octubre de 2025, con la puesta en marcha de Bre-B, se abrió un novedoso modelo de aceptación digital que promete revolucionar el ecosistema de pagos en el país. De acuerdo con el Banco de la República, solo en diciembre del año pasado este sistema superó los 200 millones de operaciones, movilizando COP 34 billones. Lo más relevante es que Bre-B se distingue de los pagos con tarjeta tradicionales por garantizar la liquidación inmediata y en dinero del banco central, realizando la transacción en menos de veinte segundos.

Esta inmediatez, unida a la política del Banco de la República de aplicar una tarifa $0 a los componentes centralizados del sistema –denominados DICE– durante los primeros años, reduce significativamente los costos de comisión. Tales medidas eliminan barreras que solían ser críticas para la digitalización de pequeños negocios: el pago por el hardware del datáfono y la espera en la entrega de recursos.

De acuerdo con Lucas Souza, gerente de innovación en Kuvasz Solutions, los pagos inmediatos Bre-B benefician especialmente a los sectores que operan con alta frecuencia transaccional y bajos márgenes, al eliminar costos fijos y agilizar el acceso a los fondos. Además, el sistema favorece la inclusión al permitir la aceptación digital mediante teléfonos inteligentes, usando tecnologías accesibles como códigos QR interoperables del estándar EMVCo y llaves como el número de celular. Esto posibilita que cualquier celular se transforme en una terminal de pago, sin gastos de alquiler ni inversión tecnológica adicional.

La adopción de Bre-B no solo representa una alternativa práctica y económica al efectivo y los datáfonos, sino que, siguiendo el ejemplo de sistemas similares en la región como Pix (Brasil), incentiva la formalización de pequeños negocios y la creación de historial transaccional. Al facilitar pagos interoperables entre bancos, cooperativas y Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPEs), Bre-B amplía el acceso a productos financieros como microcréditos y contribuye a mitigar los riesgos inherentes al manejo de grandes cantidades de efectivo.

La experiencia brasileña demuestra los beneficios de estas plataformas para el desarrollo económico local. Para el contexto colombiano, la apuesta por los pagos inmediatos podría reconfigurar no sólo las prácticas cotidianas de compraventa, sino también el acceso a herramientas de crecimiento financiero en sectores históricamente desatendidos por la banca tradicional.

¿Qué significa que un pago sea “liquidado en tiempo real en dinero del banco central”?

Esta pregunta surge porque la liquidación en tiempo real es una característica diferenciadora clave presentada por Bre-B frente a otros sistemas. Mientras los pagos con tarjeta de crédito o débito suelen tardar entre uno o varios días en reflejarse en la cuenta del comerciante, un sistema respaldado por el banco central garantiza que el dinero está disponible en segundos, sin intermediarios adicionales. Se trata de un modelo donde la operación pasa directamente del cliente al comerciante, con el banco central asegurando rapidez y seguridad en la transferencia, evitando así demoras y riesgos asociados al uso de efectivo o a los sistemas tradicionales.

La relevancia de este mecanismo radica en la mejora de la liquidez para comercios pequeños, que dependen del flujo constante de ingresos para sostener sus operaciones diarias. Además, la liquidación en dinero del banco central aumenta la confianza en el sistema, pues elimina la incertidumbre sobre eventuales contratiempos o cargos no previstos, aportando mayor seguridad tanto a vendedores como a compradores.