BRC Ratings mejora la calificación de Compensar como originador de crédito en Colombia tras evaluar su gestión y avance digital

BRC Ratings, calificadora de valores reconocida en Colombia, aumentó la valoración de Compensar como originador de crédito, al pasar de Ori 2 a Ori 2+. Esta mejora se otorgó tras evaluar minuciosamente la capacidad de la organización para la originación y gestión de cartera, apoyada en procesos integrales y el uso de herramientas digitales avanzadas para el análisis de riesgos. El reporte de BRC Ratings remarcó que Compensar sostiene una estructura financiera robusta, caracterizada por la diversificación en sus fuentes de recursos, su participación en el mercado de capitales mediante titularizaciones y un nivel de provisiones superior al promedio del sector.

De acuerdo con Carlos Andrés Rodríguez, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar, este resultado respalda la labor de la organización, que se esfuerza por ofrecer alternativas de crédito a aquellos segmentos históricamente excluidos del sistema financiero formal. "El resultado obtenido respalda la gestión que venimos realizando para que los segmentos que a menudo se ven obligados a recurrir al financiamiento informal encuentren en nosotros opciones de crédito inclusivas que les permitan cumplir sus propósitos de manera segura", afirmó Rodríguez.

Durante el año 2025, Compensar desembolsó 179.000 créditos por un total de $608.556 millones, de los cuales el 80% se dirigió a afiliados categorizados en los niveles A y B, es decir, personas con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos mensuales. De ese total, 29.479 créditos por $68.603 millones correspondieron a líneas de alto impacto social, como 'Crédito con Propósito', la cual contabilizó 3.837 desembolsos por $5.660 millones, consolidándose como una alternativa relevante en inclusión financiera.

El informe de la calificadora enfatiza la utilización de herramientas de analítica avanzada y modelos de inteligencia artificial que permiten anticipar riesgos de morosidad, mejorar la segmentación de usuarios y adaptar la oferta crediticia al perfil de cada afiliado. Gracias a estas innovaciones, Compensar ha logrado controlar el deterioro de su cartera desde etapas tempranas e implementar ajustes proactivos a su estrategia.

Otro elemento destacado por BRC Ratings es la implementación de soluciones transaccionales como la aplicación Billetera Móvil y la integración al sistema de pagos inmediatos Bre-B. Estas plataformas han mejorado la dispersión de subsidios y operaciones, beneficiando en su fase inicial a cerca de 190.000 usuarios únicos y gestionando más de 643.000 transferencias por $70.500 millones. Actualmente, más de 41.600 afiliados con crédito rotativo pueden trasladar su cupo inmediatamente a sus cuentas, evidenciando el avance en servicios digitales.

Rodríguez concluyó que “seguiremos fortaleciendo nuestros canales digitales y simplificando cada interacción, con el objetivo de que el acceso al crédito sea cada vez más ágil, cercano y sin barreras”.

¿Por qué Compensar recibió una mejor calificación como originador de crédito?

Compensar fue reconocida con la calificación Ori 2+ por BRC Ratings debido a su sólida estructura financiera, la diversificación en las fuentes de fondeo, la capacidad para titularizar cartera en el mercado de capitales y el uso de herramientas tecnológicas avanzadas para la originación y el análisis de riesgo. Estas prácticas le permitieron presentar provisiones mayores al promedio del sector y facilitar opciones de crédito a poblaciones excluidas del sistema financiero tradicional.

¿Cuáles son los beneficios de la App Billetera Móvil y el sistema Bre-B para los usuarios de Compensar?

La App Billetera Móvil y la integración con el sistema de pagos inmediatos Bre-B han permitido a Compensar digitalizar y agilizar las operaciones financieras y la dispersión de subsidios. En su primera fase, estas herramientas beneficiaron a cerca de 190.000 usuarios únicos y permitieron más de 643.000 transferencias en tiempo real, además de facilitar que afiliados con crédito rotativo tengan acceso inmediato a sus recursos.

Este artículo fue curado con apoyo de inteligencia artificial.